Paano makalkula ang interes sa isang calculator ng pautang. Paano mapipili ng mga indibidwal ang pinakakumikitang pamamaraan ng pagkalkula ng interes? Maginhawang calculator ng pautang

Hindi lahat ng Ruso ay may pagkakataon na gumawa ng mamahaling pagbili. Maraming mga tao na nangangarap na bumili ng mga bagong gamit sa bahay o real estate ay napipilitang makibahagi sa pagpapautang ng consumer o mortgage. Pag-aaral ng mga produktong kredito na ipinakita sa domestic financial market, sinusubukan ng bawat mamamayan ng Russia na makatipid sa interes. Upang piliin ang pinaka-pinakinabangang pautang sa lahat ng aspeto, kailangang malaman ng mga indibidwal kung paano kalkulahin ang mga buwanang pagbabayad at mga rate ng interes. Maaari itong gawin nang direkta sa isang sangay ng isang institusyong pampinansyal o nang nakapag-iisa gamit ang mga espesyal na formula.

Paano makalkula ang taunang interes sa isang pautang?

S = Sз * i * Kк / Kg, Saan

• S - halaga ng interes;
• Sз – halaga ng pautang (halimbawa, );
• i – taunang rate ng interes;
• Kk – ang bilang ng mga araw na inilaan ng bangko upang bayaran ang utang;
• Kg – bilang ng mga araw sa kasalukuyang taon.

Kung paano kalkulahin ang halaga ng naipon na interes ay makikita gamit ang isang halimbawa:

• Tagal ng pautang - 1 taon.
• Ang taunang rate ng interes (halos kapareho ng natanggap mula sa ibang mga bangko) ay 18.00%.
• S = 300,000 * 18 * 365 / 365 = 54,000 rubles ang kailangang bayaran ng isang indibidwal para sa paggamit ng mga pondo ng kredito.

Upang makalkula ang taunang interes, ang mga kliyente ng isang institusyong pinansyal ay kailangang maingat na pag-aralan ang kasunduan sa pautang. Karaniwang tinutukoy ng kasunduan hindi lamang ang halaga ng utang na ibinigay, kundi pati na rin kung magkano ang dapat bayaran sa pagtatapos ng kasunduan. Upang magsagawa ng mga kalkulasyon, ibawas ang mas maliit na halaga mula sa mas malaking halaga, pagkatapos ay hatiin ang nagresultang resulta sa tagal ng programa ng pautang, pagkatapos ay i-multiply ang panghuling figure sa 100%.

• Ang isang indibidwal ay kumuha ng pautang para sa 300,000 rubles.
• Tagal ng pautang - 1 taon.
• Sa pagtatapos ng termino, kailangan mong ibalik ang 354,000 rubles.
• Taunang interes S = (354,000 – 300,000): 1 * 100% = 54,000 rubles.

Maaari mong isagawa ang pagkalkula sa isa pang paraan. Dapat buuin ng nanghihiram ang lahat ng buwanang pagbabayad, at pagkatapos ay magdagdag ng mga karagdagang bayad sa resultang nakuha (halimbawa, mga karagdagang bayad, komisyon, ang halaga ng mga pondong sinisingil ng bangko para sa paglilingkod sa programa ng pautang, atbp.). Pagkatapos nito, ang resulta ay dapat na hatiin sa termino ng utang, at ang pangwakas na numero ay pinarami ng 100%.

• Ang isang indibidwal ay kumuha ng pautang para sa 300,000 rubles.
• Tagal ng pautang - 1 taon.
• Taunang rate ng interes – 18.00%.
• Mga karagdagang pagbabayad - 2,500 rubles.
• Ang buwanang halaga ng pagbabayad ay 4,500 rubles.
• Taunang interes S = (4,500 * 12 + 2,500) * 18.00%: 1 * 100% = (54,000 + 2,500): 1 * 100% = 56,500 rubles.

Formula para sa pagkalkula ng interes sa isang pautang

Ngayon, ang sektor ng pagbabangko ay gumagamit ng dalawang pangunahing pamamaraan para sa pagkalkula ng interes sa mga programa sa pautang. Sa kasong ito, pinag-uusapan natin ang tungkol sa pagkakaiba-iba at mga pagbabayad ng annuity, na kinakailangang gawin ng mga borrower isang beses sa isang buwan sa bank account ng kanilang tagapagpahiram.

• Sa – halaga ng pagbabayad (annuity);
• Sk – halaga ng pautang;
• t ay ang bilang ng mga mandatoryong pagbabayad sa ilalim ng programa ng pautang.

Kung paano isinasagawa ang mga kalkulasyon ay makikita gamit ang sumusunod na halimbawa:

• Halaga ng buwanang bayad = (60,000 * (0.17/12)): 1 – (1: (1: (1 + (0.17:12)))) = 850.00: 0.1553 = 5,472, 29 rubles.

Kapag kinakalkula ang halaga ng buwanang pagbabayad (naiiba), gumagamit ang mga bangko ng ibang formula:

• Sp – halaga ng naipon na interes;
• t – bilang ng mga araw sa panahon ng pagbabayad;
• Sk - halaga ng balanse ng pautang;
• P – rate ng interes ng pautang (taon);
• Y – bilang ng mga araw (kalendaryo) sa isang taon (366/365).

• Ang isang indibidwal ay kumuha ng pautang sa halagang 60,000 rubles.
• Taunang rate ng interes – 17.00%.
• Ang termino ng pautang ay 1 taon (12 buwan).
• Ang halaga ng pautang, na maaaring bayaran bawat buwan, ay 5,000 rubles.
• Para sa Enero = (60,000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866.30.
• Para sa Pebrero = (55,000 * 17 * 28): (100 * 365) = 717.26 ...
• Para sa Disyembre = (5,000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72.19.

Paano mapipili ng mga indibidwal ang pinakakumikitang pamamaraan ng pagkalkula ng interes?

Upang mapili ng mga potensyal na nanghihiram ang pinakakumikitang pamamaraan ng pagkalkula ng interes, ang parehong mga pamamaraan ay dapat ihambing. Kung tumutok ka sa halaga ng labis na pagbabayad, magiging mas kumikita ang pag-aplay para sa mga programa ng kredito na nagbibigay ng magkakaibang buwanang pagbabayad. Kapansin-pansin na ang pamamaraang ito ay mayroon ding disbentaha. Hindi tulad ng mga pagbabayad sa annuity, na may naiibang paraan ng pagbabayad ng utang, ang pangunahing load ng kredito ay ilalagay sa mga unang buwan ng paggamit ng programa.

Kung isasaalang-alang namin ang mga produkto ng mortgage loan, kung gayon ang paraan ng pagbabayad ng annuity ay magiging lubhang hindi kapaki-pakinabang para sa kanila, dahil sa kasong ito ang mga indibidwal ay kailangang magbayad nang labis ng napakalaking halaga ng pera.

Paano makalkula ang isang mortgage para sa 15 taon?

Ang bawat tao ay maaga o huli ay nagsisimulang mag-isip tungkol sa kung paano mapabuti ang kanilang mga kondisyon sa pamumuhay. Kung mayroon siyang sapat na ipon, maaari siyang bumili ng mas malaking tirahan. Sa mga kaso kung saan ang mga indibidwal ay walang pagkakataon na makaipon ng kahit isang katlo ng halaga ng isang ari-arian, ang tanging pagpipilian upang mapabuti ang kanilang mga kondisyon sa pamumuhay ay ang lumahok sa pagpapautang sa mortgage.

Sa kasalukuyan, sa domestic financial market, isang malaking bilang ng mga bangko ang nag-aalok ng mga pautang sa mortgage sa mga Ruso. Upang mapili ang pinaka-kanais-nais na mga tuntunin sa pautang para sa kanilang sarili, ang mga indibidwal ay dapat na malayang kalkulahin kung magkano ang interes na kanilang babayaran, halimbawa, sa loob ng 15 taon. Kapag gumagawa ng mga kalkulasyon, dapat isaalang-alang ng mga potensyal na nanghihiram na ang halaga ng isang mortgage loan ay kinabibilangan ng:

• ang halaga ng utang na ibinigay;
• ang halaga ng interes na naipon sa buong panahon ng paggamit ng pautang;
• pagbabayad ng insurance;
• gastos ng mga serbisyo ng appraiser;
• karagdagang mga pagbabayad.

Bilang isang patakaran, ang mga pautang sa mortgage ay maaaring bayaran alinman sa pamamagitan ng annuity o nagtapos na mga pagbabayad. Magiging mas madali para sa mga potensyal na borrower na kalkulahin ang sobrang bayad sa utang sa kaso ng mga pagbabayad sa annuity. Upang gawin ito, kailangan nilang gamitin ang formula:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), Saan:

• X - laki ng buwanang pagbabayad (annuity);
• S - halaga ng mortgage loan;
• p – 1/12 ng rate ng interes (taon);
• m - termino ng mortgage loan (sa mga buwan), sa kasong ito 15 taon = 180 buwan;
• ^ - sa antas.

Kapag kinakalkula ang magkakaibang mga pagbabayad, kaugalian na gamitin ang sumusunod na formula:

• ОСХ*ПрС*х/z – ang buwanang pagbabayad ay tinutukoy.
• OZZ/y – pagbabawas ng utang pagkatapos gumawa ng buwanang pagbabayad.

• OZZ - balanse ng pautang (ang pagkalkula ay isinasagawa nang hiwalay para sa bawat buwan);
• PrS – rate ng interes (kabuuan);
• y – ang bilang ng mga buwan na natitira hanggang sa ganap na mabayaran ang utang;
• x – bilang ng mga araw sa buwan ng pagsingil;
• z – bilang ng mga araw ng pagbabayad (kabuuan) bawat taon.

Payo: Sa kaso ng isang mortgage loan na nagbibigay ng magkakaibang mga pagbabayad, mas mainam para sa mga potensyal na borrower na gumamit ng loan calculator. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang isang kumplikadong formula ay ginagamit upang isagawa ang mga kalkulasyon. Maaari ka ring makipag-ugnayan sa sangay ng bangko kung saan plano mong mag-aplay para sa isang mortgage program, kung saan kakalkulahin ng isang espesyalista ang halaga ng buwanang pagbabayad at sasagutin ang lahat ng mga tanong ng kliyente, halimbawa, posible ba.

Paano makalkula ang buwanang pagbabayad ng utang?

Maraming mamamayan ng Russia na pumipili ng programa ng pautang ay gumagamit ng karaniwang formula para sa pagkalkula ng buwanang pagbabayad. Kinukuha nila ang halaga ng pautang bilang batayan, i-multiply ito sa buwanang rate ng interes at i-multiply ang lahat sa bilang ng mga buwan ng pagpapahiram.

• Rate ng interes – 10.00%.
• Una sa lahat, ang buwanang rate ng interes ay tinutukoy - 10.00% / 12 = 0.83.
• (100,000 x 0.83%) x 12 = 9,960.00 rubles ang dapat bayaran buwan-buwan.

Payo: ang formula na ito ay maaaring ilapat sa kaso ng mga pagbabayad sa annuity, kung saan ang nanghihiram ay kailangang magbayad ng isang nakapirming halaga ng mga pondo isang beses sa isang buwan. Sa kaso kung kailan nag-isyu ang bangko ng pautang sa mga tuntunin ng magkakaibang mga pagbabayad, ang halaga ng mga buwanang pagbabayad ay kakalkulahin gamit ang ibang formula. Kapansin-pansin din na kapag nagbabayad gamit ang magkakaibang mga pagbabayad, ang mga indibidwal ay kailangang magbalik ng mas maliit na halaga sa nagpapahiram sa bawat susunod na buwan.

Kapag kinakalkula ang magkakaibang mga pagbabayad sa mga indibidwal, isang mahalagang punto ang dapat isaalang-alang. Ang rate ng interes ay kakalkulahin bawat buwan sa halaga ng pautang na binawasan ng mga buwanang pagbabayad na nagawa na.

• Ang halaga ng pautang ay 100,000 rubles.
• Ang tagal ng programa ay 1 taon.
• Buwanang rate ng interes 0.83%.
• Buwanang pagbabayad (halaga ng pautang / bilang ng buwan (mga panahon ng pagbabayad)).

Ang halaga ng buwanang mga pagbabayad (naiiba-iba) ay kakalkulahin para sa bawat buwan:

Ipinapakita ng halimbawa na bawat buwan ang katawan ng utang na babayaran ay mananatiling hindi nagbabago, at ang halaga ng naipon na interes ay magbabago pababa.

Paano makalkula ang buwanang pagbabayad ng utang gamit ang programa?

Sa program na ito kailangan mong punan ang mga walang laman na bintana kung saan dapat kang magpasok ng data:

• halaga ng pautang;
• ang pera kung saan ang produkto ng pautang ay binalak na ibigay;
• rate ng interes na inaalok ng bangko;
• panahon ng bisa ng programa ng pautang;
• uri ng mga pagbabayad (naiiba o annuity);
• simula ng mga pagbabayad ng pautang.

Matapos ipasok ang lahat ng data, ang mga potensyal na borrower ay kailangan lamang na mag-click sa pindutan ng "kalkulahin". Sa loob lamang ng ilang segundo, ipapakita ang impormasyon sa screen ng monitor na magbibigay-daan sa mga indibidwal na magbigay ng financial assessment ng napiling credit program.

I-save ang artikulo sa 2 pag-click:

Ang bawat Russian na nagpasya na gumamit ng isang magagamit na produkto ng pagbabangko, halimbawa, ay dapat suriin ang kanyang mga kakayahan sa pananalapi bago magsumite ng isang aplikasyon. Upang gawin ito, kailangan niyang gumawa ng mga kalkulasyon ng taunang interes at buwanang pagbabayad. Magiging posible lamang ang mga kalkulasyon gamit ang mga espesyal na formula. Ang mga indibidwal ay maaari ring gumamit ng mga libreng calculator ng pautang, na matatagpuan sa mga opisyal na website ng mga bangko ng Russia. Ang mga kalkulasyon na ginawa ay magbibigay-daan sa mga potensyal na manghihiram na maunawaan kung maaari nilang ibigay ang napiling pautang o kung dapat silang maghanap ng isang programa na may mas abot-kayang kondisyon.

Maraming mga kliyente, bago pa man bumisita sa mga sangay ng bangko, ay gustong malaman kung sila ay may pagkakataong makakuha ng pautang at kung ano ang pinakamataas na halaga na maaari nilang asahan. Ang pangunahing kadahilanan na nakakaimpluwensya sa solusyon ng isyung ito ay ang solvency ng isang indibidwal, ang kanyang mga kakayahan sa pananalapi. Sa artikulong ito susubukan naming sabihin sa iyo sa simple at naa-access na wika kung paano tinasa ang solvency ng borrower at kung ano ang nakasalalay sa maximum na pinahihintulutang halaga ng pautang.

Ang kita ng nanghihiram at halaga ng pautang

Tulad ng nabanggit na, upang masuri ang creditworthiness ng nanghihiram, sinusuri at isinasaalang-alang ng mga bangko ang maraming mga kadahilanan. Napag-usapan namin ang ilan sa kanila, halimbawa, tungkol sa credit history, kanina. Ang iba pang mga parameter ng interes sa mga financier ay karaniwang kasama sa credit scoring (ang likas na katangian ng kliyente - edukasyon, pagkakaroon ng mga bata, haba ng serbisyo, atbp.). Ngunit gayon pa man, ang pangunahing criterion na direktang tumutukoy kung tatanggihan ka ng pautang o hindi ay ang iyong mga kakayahan sa pananalapi.

Dati, sa panahon bago ang krisis, ang mga bangko ay hindi masyadong mahigpit sa kanilang pagsusuri sa mga nanghihiram. Sa kanilang mga kalkulasyon, isinasaalang-alang nila ang hindi nakumpirma na mga mapagkukunan ng kita at gumamit ng hindi gaanong mahigpit na mga pamamaraan upang makalkula ang pinakamataas na posibleng halaga ng pautang. Sa panahon ngayon, nagbago ang sitwasyon at naging mas mahigpit ang mga bangko sa pagtatasa ng mga kakayahan sa pananalapi ng kanilang mga kliyente. Ang mga pangunahing dokumento na nagpapatunay sa solvency ng isang indibidwal ay isang libro ng trabaho at isang sertipiko ng suweldo.

Tulad ng nasabi na natin, kapag kinakalkula ang maximum na pinahihintulutang halaga ng pautang, ginagamit ng mga financier ang konsepto ng solvency, i.e. ang kakayahan ng isang tao na ganap at napapanahong tuparin ang mga obligasyon nito sa pagbabayad sa mga nagpapautang at mga badyet ng lahat ng antas sa gastos ng mga mapagkukunang pinansyal na nasa pagtatapon nito. Ang pinakasimpleng paraan upang masuri ang sarili mong solvency ay ang kalkulahin ang pagkakaiba sa buwanang kita at mga gastos at ihambing ang resultang halaga sa laki ng buwanang pagbabayad ng utang. Naturally, kung ang balanse ay mas mababa, kailangan mong tanggihan ang utang o sumang-ayon na bawasan ito.

Ang ilang mga bangko ay gumagamit ng iba pang mga scheme, halimbawa, ipinapalagay nila na ang halaga ng pagbabayad ay dapat na hindi hihigit sa 1/2, 1/3 o 1/5 ng buwanang kita ng nanghihiram, at batay sa mga bilang na ito. Iminumungkahi ng iba na pagkatapos gawin ang lahat ng mga pagbabayad sa kanilang mga obligasyon (kabilang ang mga pautang), ang nanghihiram ay dapat pa ring magkaroon ng humigit-kumulang 20-30% ng magagamit na mga pondo. Ang mga diskarteng ito ay dumating sa Russia mula sa Kanluran, kung saan ang konsepto ng "kaginhawaan sa pananalapi" ay popular: ang isang tao ay hindi dapat makaramdam ng pinansiyal na presyon, pagkatapos ay makakapagtrabaho siya nang mahinahon at mabayaran ang kanyang utang. Kung ang karamihan sa kita ay napupunta sa pagbabayad ng utang at ang nanghihiram ay kailangang literal na itanggi sa kanyang sarili ang lahat, ito ay nagpapahina sa kanya, siya ay nagsimulang magtrabaho nang mas malala at sa kalaunan ay maaaring tumanggi na bayaran ang utang nang buo.

Anuman ang napiling pamamaraan para sa pagkalkula ng maximum na posibleng buwanang pagbabayad ng pautang, kung saan mababayaran ito ng nanghihiram nang hindi napinsala ang kanyang badyet, ginagamit ng bangko ang konsepto ng "net income". Ang halagang ito ay kinakalkula bilang pagkakaiba sa pagitan ng dokumentadong kita at average na mga nakapirming gastos. Ang mga gastos ay maaaring ang mga sumusunod:

• buwanang pagbabayad sa dating kinuha na mga pautang;
• mga bayarin sa utility, kasama. pagbabayad para sa mga serbisyo ng telekomunikasyon;
• upa;
• mga buwis na binayaran (kabilang ang mga palipat-lipat at hindi natitinag na ari-arian);
• pagbabayad para sa edukasyon;
• alimony at iba pang mga pagbabayad sa ilalim ng writ of execution;
• mga pagbabayad sa ilalim ng mga kontrata ng seguro;
• iba pang mga pagbabayad.

Ang bawat bangko ay bumuo ng sarili nitong pamamaraan para sa pagkalkula ng maximum na pinahihintulutang halaga ng pautang at buwanang pagbabayad, at nagtatatag din ng kanilang pag-asa sa halaga ng kita na natanggap gamit ang mga espesyal na coefficient. Tatalakayin natin ang mga formula na ito nang mas detalyado sa ibaba.

Pagkalkula ng maximum na pinapayagang buwanang pagbabayad ng pautang

Isaalang-alang natin ang isa sa mga pinakasikat na algorithm para sa pagtukoy sa solvency ng borrower at pagkalkula ng maximum na pinahihintulutang halaga ng pautang batay sa halaga ng kanyang buwanang kita. Kaya, pagkatapos matanggap ng mga espesyalista sa bangko ang mga dokumento na nagpapatunay sa kita ng borrower at ang kanyang palatanungan, kung saan ipinapahiwatig ng kliyente ang lahat ng kanyang mga gastos, ang mga financier ay nagsasagawa ng mga sumusunod na operasyon:

• matukoy ang netong kita (kabuuang kita na binawasan ang mga gastos);
• kalkulahin ang maximum na pinapayagang buwanang pagbabayad;
• Batay sa halaga ng pagbabayad na ito, ang pinakamataas na posibleng halaga ng pautang at termino ay tinutukoy.

Ipinapalagay ng karamihan sa mga bangko na bawat buwan ay maaaring gastusin ng isang kliyente ang hindi lahat ng netong kita, ngunit bahagi lamang nito, sa pagbabayad ng utang. Sa kasong ito, ang bawat organisasyong pinansyal ay nagtatakda ng sarili nitong solvency ratio, o correction factor (K p). Ang maximum na buwanang pagbabayad ay kinakalkula gamit ang formula:

EP=D h * K p, saan

EP – pinakamataas na buwanang pagbabayad;
D h – netong kita.

Kasabay nito, ang ratio ng solvency, depende sa institusyong pampinansyal at ang uri ng programa sa pagpapahiram, ay nag-iiba sa saklaw mula 0.4 hanggang 0.7. Bilang isang patakaran, sa pagpapahiram ng collateral (mortgage o kotse), ipinapalagay ng mga financier na ang kliyente ay maaaring gumastos ng malaking bahagi ng kanyang netong kita sa pagbabayad ng utang (takot na mawala ang collateral), habang sa mga hindi secure na pautang ang sitwasyon ay iba. Ang mga panganib para sa kanila ay mas mataas, kaya ang mga bangko ay bumalangkas ng iskedyul ng pagbabayad sa paraang ang mga kliyente ay may hindi bababa sa 50% ng magagamit na mga pondo pagkatapos gawin ang obligatoryong buwanang pagbabayad ng utang. Gayundin, ang laki ng adjustment factor ay maaaring depende sa laki ng kita ng nanghihiram. Halimbawa, kung ang iyong suweldo ay mas mababa sa 15 libong rubles, ang "pagsasaayos" ay magiging 0.3; na may kita na 15 hanggang 25 libong rubles. ang koepisyent ay magiging katumbas ng 0.5; at may mga kita na higit sa 25 libong rubles. – 0.6.

Dapat tandaan na kapag kinakalkula ang mga karaniwang gastos, ang mga gastos sa pamumuhay (pagkain, damit, pagbili ng mga mahahalagang kalakal, gamot, atbp.) ay hindi isinasaalang-alang. Iyon ang dahilan kung bakit ang halaga na nananatili sa nanghihiram pagkatapos bayaran ang utang sa utang at iba pang mga regular na pagbabayad ay hindi dapat mas mababa kaysa sa antas ng subsistence (ilang mga organisasyon mismo ang nagtatakda ng kinakailangang minimum at itinakda ito sa patakaran sa kredito).

Maaari kang gumawa ng tinatayang pagkalkula ng halaga ng utang at mga iskedyul ng pagbabayad alinsunod sa iyong mga indibidwal na kondisyon sa

Ang isa sa mga pinakakaraniwang dahilan ng pagtanggi na kumuha ng mortgage loan ay masyadong malaki ang pabigat sa utang sa buwanang kita ng pamilya. Bilang isang patakaran, ayon sa mga kondisyon ng karamihan sa mga bangko, ang ratio na ito ay dapat na hindi hihigit sa 50%. Upang maiwasan ang pagkakaitan ng pautang para sa gayong mga kadahilanan hangga't maaari, upang masuri ang iyong mga kakayahan sa pananalapi bilang isang nanghihiram, at upang pumili ng pinakamainam, komportableng mga parameter ng pautang, ipinapayong gumamit ng calculator ng mortgage batay sa kita (suweldo).

Ano ang mortgage calculator ayon sa kita

Ito ay isang uri ng loan calculator para sa pagkalkula ng mga parameter ng isang mortgage loan batay sa antas ng sahod at iba pang dokumentadong kita.

Pangunahing ginagamit upang matukoy ang pinakamataas na posibleng halaga ng pautang para sa isang tiyak na panahon.

Ano ang hitsura nito

Ang calculator ay binubuo ng ilang mga field na dapat punan ng sunud-sunod upang makuha ang huling resulta.

Mayroong iba't ibang mga bersyon ng calculator depende sa bilang ng mga parameter na isinasaalang-alang.

Ang pinakasimpleng kalkulasyon (halimbawa, itong https://calcsoft.ru/ipotechnyy-kalkulator-po-dohodu ay unang nagpapakita kung anong maximum na halaga ang maaari mong asahan para sa nais na panahon at para sa isang naibigay na porsyento ng load ng pautang.

Kung ang kinakalkula na halaga ay hindi sapat, ang serbisyo ay nag-aalok ng isang pagpipilian ng ilang mga opsyon para sa pagtaas nito (pagbabago ng termino, pag-akit ng mga co-borrower).

O ang mga kung saan ang isang comparative table na may iba't ibang mga deadline ay agad na ipinapakita http://podboripoteki.ru/calculators/simple/.

Mayroon ding mas kumplikadong mga opsyon, kung saan bilang karagdagan sa pinakamababang hanay ng mga kondisyon, ang bilang ng mga miyembro ng pamilya, ang antas ng halaga ng pamumuhay sa rehiyon, mga bayarin sa utility, atbp ay isinasaalang-alang din.

Isang halimbawa ng naturang calculator: https://calcsoft.ru/ipotechnyy-kalkulator-po-dohodu

Karamihan sa mga calculator ay nagpapakita rin ng halaga ng sobrang bayad sa utang.

Ang lahat ng ito ay mga unibersal na calculator, ang mga kalkulasyon kung saan ay ginawa batay sa pag-aakala ng tinatayang mga kinakailangan ng mga bangko para sa antas ng buwanang kita.

Mga Tampok ng Pagpuno

Ang mga sumusunod na tampok ng pagpuno sa mga patlang ng calculator ay dapat tandaan:

1. Ang column na "Buwanang kita" ay nagpapahiwatig ng halaga ng netong buwanang kita na binawasan ng iba pang mga obligasyon sa kredito (mga pautang, mga credit card). Isinasaalang-alang ng mga bangko ang lahat ng kasalukuyang pagbabayad ng pautang, kahit na hindi mo ipahiwatig ang mga ito sa form ng aplikasyon.
2. Kasama sa kita maliban sa sahod ang kita mula sa part-time na trabaho, naipon na interes sa mga deposito, mula sa pag-upa ng real estate at anumang iba pang halaga na maaari mong idokumento.
3. Kung mas mahaba ang tinukoy na termino ng pautang, mas malaki ang halaga ng pautang na maaari mong asahan.

Sberbank mortgage calculator

Sa ngayon, ang calculator ng mortgage ng Sberbank ay hindi nagbibigay para sa pagkalkula ng maximum na halaga ng mortgage batay sa suweldo. Ngunit dahil sa mga parameter ng mortgage, ipinapakita nito kung anong minimum na kita ang kailangang opisyal na kumpirmahin ng bangko https://ipoteka.domclick.ru/.

Ang interface ng calculator ay medyo maginhawa. Dito maaari kang agad na pumili ng isang programa ng pautang at markahan ang lahat ng mga kondisyon na nagpapahintulot sa iyo na bawasan ang rate ng interes.

Batay sa mga resulta ng pagkalkula, makikita mo kaagad ang panghuling rate ng interes, na nagbibigay-daan sa iyong bawasan ang oras na ginugol sa paghahanap para sa mga rate ng interes sa iba't ibang mga programa ng mortgage.

Mortgage calculator AHML

Ang opisyal na website ng Housing Mortgage Lending Agency ay naglalaman ng mortgage calculator batay sa kita https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/.

Upang makakuha ng impormasyon tungkol sa maximum na posibleng halaga ng mortgage, buwanang pagbabayad, halaga ng ari-arian, ito ay sapat na:

1. Piliin ang uri ng pagkalkula "sa pamamagitan ng kita".
2. Pumili ng programa ng pautang.
3. Ipahiwatig ang halaga ng kita at ang nais na panahon.
4. Kung naaangkop, piliin ang mga opsyon na “Walang kumpirmasyon” o “Certificate on Lender Form”.

Maaari kang mag-aplay para sa isang pautang online sa website ng halos anumang bangko. Ang kaginhawahan para sa kliyente ay malinaw dito - ang pagpuno ng isang aplikasyon sa website nang hindi bumibisita sa opisina ay nakakatipid ng iyong oras. Ito ay kapaki-pakinabang din para sa mga bangko, dahil nakakatipid ito ng oras ng mga empleyado. Maaaring kolektahin ng bangko ang lahat ng kinakailangang impormasyon tungkol sa isang potensyal na nanghihiram at gumawa ng desisyon sa pag-apruba ng pautang nang hindi bumibisita ang kliyente sa opisina. Ang mga dokumento at sertipiko ay maaaring ibigay sa elektronikong paraan. Ang isang personal na pagbisita ay kinakailangan lamang upang magbigay ng mga orihinal na dokumento at mapirmahan ang kontrata.

Kalkulahin ang iyong utang sa iyong sarili

Ang loan calculator na may maagang pagbabayad ay idinisenyo para sa independiyenteng online na pagkalkula ng mga parameter ng pautang, tulad ng halaga ng buwanang pagbabayad at ang kabuuang overpayment sa utang batay sa halagang nais ng nanghihiram at ang termino ng pautang, pati na rin ang rate ng interes . Pagkatapos makumpleto ang pagkalkula, makakatanggap ka ng isang detalyadong iskedyul ng pagbabayad na naglalaman ng mga detalye ng bawat buwanang pagbabayad, ibig sabihin: ang kabuuang halaga ng pagbabayad, kung magkano ang halagang ito na napupunta sa pagbabayad ng interes at kung magkano sa pagbabayad ng prinsipal, at ang natitirang balanse ng prinsipal .

Ang paggamit ng isang online na calculator upang makalkula ang isang pautang ay napaka-maginhawa. Maaari kang magsagawa ng anumang mga kalkulasyon nang hindi gumagamit ng tulong ng mga espesyalista.

rate ng interes

Ang rate ng interes ay ang halaga ng utang na inaalok ng bangko. Ang bawat bangko ay may sariling mga programa sa pagpapautang para sa populasyon at nag-aalok ng iba't ibang mga rate ng interes. Kahit na sa loob ng parehong bangko, ang rate ng interes ay maaaring mag-iba nang malaki sa ilalim ng iba't ibang mga kondisyon. Maaaring depende ito sa mga kadahilanan tulad ng edad ng nanghihiram, kasaysayan ng kanyang kredito, layunin ng pautang, halaga ng pautang, at pagkakaroon ng mga guarantor. Nangyayari na ang mga bangko ay nagbibigay sa kanilang mga regular na customer (halimbawa, mga may hawak ng debit card o mga taong nakagamit na ng pautang) ng mas paborableng kondisyon sa pagpapautang kaysa sa mga customer sa kalye. Maaari mong malaman ang kasalukuyang mga rate ng interes ng mga bangko sa mga website ng mga bangkong ito.

Buwanang uri ng pagbabayad

Ang isa pang parameter na nakakaimpluwensya sa resulta ng pagkalkula ay ang uri ng pagbabayad. Ang annuity ay isang pagbabayad kung saan ang halaga ng buwanang bayad ay nananatiling hindi nagbabago sa buong termino ng pautang. Ang Differentiated ay isang uri ng pagbabayad kung saan ang halaga ng buwanang bayad ay bumababa sa pagtatapos ng termino ng pautang. Nangyayari ito dahil sa katotohanan na ang bahagi ng pangunahing utang ay nananatiling hindi nagbabago, at ang bahagi ng interes ay bumababa bawat buwan, habang ang kabuuang halaga ng utang ay bumababa. Ang pinakakaraniwang uri ng pagbabayad ay ang annuity.

Ang loan calculator ay maginhawang gamitin upang ihambing ang mga resulta para sa iba't ibang mga paunang halaga, kaya pinipili ang pinakamainam na mga termino ng pautang para sa iyong sarili. Ang kakayahang i-save ang mga resulta ay higit na gawing simple ang prosesong ito.

Na inaalok ng mga Bangko. Ngayon, tumuon tayo sa kung ano ang maximum na halaga ng isang consumer loan na magagamit para sa mga indibidwal at kung paano kalkulahin ang halaga ng isang salary loan.

Ginagamit namin ang Sberbank bilang isang halimbawa.

Pinakamataas na halaga ng consumer loan sa Sberbank:

• walang garantiya - 1.5 milyong rubles,
• may garantiya - 3 milyon,
• pautang na sinigurado ng real estate – hanggang 10 milyon.

Ipinapakita ng talahanayan sa ibaba ang mga parameter ng bawat uri ng pagpapautang:

Bilang karagdagan sa mga pangunahing produkto, ang Sberbank ay nagbibigay ng mga pautang para sa mga tauhan ng militar at mga taong nagpapatakbo ng mga subsidiary plot.

Paano makalkula ang halaga ng isang utang sa suweldo?

Pamantayan na nakakaimpluwensya sa laki ng pautang:

• Loan term (mas mahaba ang termino, mas mababa ang buwanang pagbabayad).
• Kategorya ng borrower: pangkalahatang kondisyon, mga kliyente ng suweldo, mga pensiyonado na sineserbisyuhan ng Sberbank. Para sa mga kasalukuyang kliyente (mga kumikita ng suweldo, pensiyonado, may hawak ng deposito) ang mga preperensiyang kondisyon ay nalalapat at may mas mataas na pagkakataong makakuha ng pag-apruba.
• Kasarian (sa istatistika, ang mga kababaihan ay itinuturing na mas maaasahang mga kliyente ng mga Bangko).
• Edad (ang pinakamataas na halaga ay malamang na maaprubahan para sa mga kliyenteng may edad na 25-45 taon).
• Rate ng interes (kasama ang rate, tumataas ang pagnanais ng Bangko na aprubahan ang hiniling na halaga).
• Ang halaga ng pangunahing kita (ang balanse para sa bawat miyembro ng pamilya pagkatapos magbayad ng buwanang kontribusyon ay dapat na hindi bababa sa 15 libong rubles).

Formula para sa pagkalkula ng maximum na halaga ng pautang:

(Halaga ng pautang + sobrang bayad) / bilang ng mga buwan ≤ 40% ng Kita,

Sa kasong ito, Kita ≥ halaga ng kontribusyon + (15,000*bilang ng mga miyembro ng pamilya).

Mga kondisyon para sa pagkuha ng pautang para sa isang malaking halaga:

• Ang buwanang pagbabayad ay hindi dapat higit sa 40% ng suweldo;
• Ang kita ng mag-asawa ay kasama sa kalkulasyon;
• Kapag nagkalkula, isaalang-alang ang mga umaasa (mga anak, hindi nagtatrabaho na asawa, mga taong may kapansanan);
• Upang madagdagan ang halaga ng kita, maaari kang magbigay ng dokumentaryong katibayan ng mga karagdagang kita (mula sa pag-upa ng ari-arian, mga pensiyon, kompensasyon, mga scholarship, kita mula sa mga deposito, atbp.);
• Para sa malalaking halaga kailangan mo ng positibo;
• Ang pagkakaroon ng deposito o kasalukuyang account sa Bangko kung saan ka nag-a-apply ay isang malaking plus;
• Ang pagkakaroon ng guarantor ay isang mahalagang pamantayan;
• Ang antas ng pagiging maaasahan ng kliyente ay dapat na mataas (isang buong pahina ay nakatuon sa puntong ito sa aming website);
• Para sa mga pautang sa pabahay, ang laki ng materyal na seguridad ay gumaganap ng isang mahalagang papel (sasang-ayon ka na mas makatotohanang makakuha ng mas malaking halaga sa pamamagitan ng pag-collateral sa isang apartment kaysa sa isang kalawangin na kotse na ginawa noong 1987);
• Para sa mga kinakailangan sa edad, mayroong isang minimum na halaga na 21 taon at isang maximum (kung gaano ka katanda sa oras ng buong pagbabayad) na 75 taon;
• Ang kabuuang karanasan sa trabaho ay dapat na hindi bababa sa 1 taon, at 6 na buwan sa huling lugar ng trabaho;
• Ang mga kliyente ng suweldo ay maaaring makatanggap ng isang pautang sa consumer sa anumang rehiyon ng Russia para sa iba, ang pagpaparehistro ay dapat na nasa teritoryo ng rehiyon kung saan inilabas ang utang;
• Sa pansamantalang pagpaparehistro, ang termino ng pautang ay hindi maaaring lumampas sa petsa ng pag-expire nito.

Mayroong calculator ng pautang sa website ng Sberbank na tutulong sa iyo na kalkulahin ang maximum na utang mula sa Sberbank: sa laki ng buwanang kontribusyon, sa antas ng suweldo o sa halaga ng pautang.

Halimbawa, upang humiram ng 1.5 milyon sa loob ng 5 taon, kailangan mong magkaroon ng kita na 90,000 rubles bawat buwan.

Insurance

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang, maaari kang mag-alok ng karagdagang serbisyo sa seguro. Kung ang tagapamahala ng Bangko ay nag-ulat na ang serbisyong ito ay ipinag-uutos, ikaw ay may karapatang hamunin ito, umaasa sa Batas "Sa Consumer Credit", na nagbibigay ng karapatang tumanggi sa seguro.

Ang bayad sa insurance ay mula 1.99 hanggang 2.99%, na magiging kapansin-pansing makabuluhan para sa malaking halaga ng pautang.

Pinakamataas na halaga ng cash loan sa ibang mga Bangko:

Sa wakas, tingnan natin ang iba pang mga kapansin-pansing Bangko:

• Alfa Bank – 1,000,000
• Tinkoff – 300,000 bawat credit card
• Home Credit – 700,000
• Renaissance Bank – 500,000
• VTB24 – 3,000,000
• Russian Standard – 300,000
• CitiBank – 1,000,000
• Orient Express – 500,000
• Avangard Bank – 1,000,000
• OTP Bank – 750,000
• Bank Credit-Moscow – 1,500,000
• SovcomBank – 200,000
• MDM Bank – 1,000,000
• Leto Bank – 500,000
• Tiwala – 300,000
• Bean Bank – 3,000,000
• Otkritie (Khanty-Mansiysk Bank) – 1,500,000
• UralSib – 750,000
• RNKB (Russian National Credit Bank) – 750,000

Tulad ng nakikita mo, ang malaking halaga ay ibinibigay ng isang malaking bilang ng mga Bangko. Para sa pagpaparehistro, huwag kalimutang basahin ang aming mga artikulo sa mga kinakailangan sa dokumento: mga kopya, mga sertipiko.