Paano makalkula ang sobrang bayad sa isang pautang. Hakbang-hakbang na mga tagubilin

Ang tunay na sobrang bayad sa isang pautang ay hindi palaging kasing dami ng ipinahiwatig sa leaflet ng advertising, ito ay nakasulat sa malaking bilang sa kontrata. Minsan ang mga empleyado ng bangko ay sadyang tumahimik tungkol sa ilang mga komisyon, na hindi inaasahang natutunan ng kliyente sa panahon ng proseso ng paggamit ng mga pondo ng kredito. Samakatuwid, mahalagang malaman kung anong mga karagdagang pagbabayad ang umiiral at magagawa mong kalkulahin ang kabuuang halaga ng utang sa iyong sarili.

Sa panahon ng konsultasyon sa bangko, huwag matakot na magtanong sa espesyalista. Kung hindi siya tumutok sa mga karagdagang gastos ng utang, suriin sa iyong sarili kung ano ang kailangan mong bayaran bilang karagdagan sa nakasaad na rate ng interes. Ito ay maaaring isang buwanang komisyon, isang beses na komisyon kapag tumatanggap ng pera, insurance, pagbabayad para sa card servicing (kung ang loan ay ibinigay sa isang card), isang komisyon para sa pag-withdraw ng cash mula sa isang ATM, para sa bawat pagbabayad sa pamamagitan ng isang cash register. Suriin din kung may bayad para sa maagang pagbabayad ng utang at kung paano kinakalkula ang mga multa kung sakaling maantala.

Alam ang lahat ng mga gastos ng pautang, ang bawat tao ay maaaring nakapag-iisa na kalkulahin ang kabuuang halaga ng labis na pagbabayad, na isinasaalang-alang ang lahat ng mga komisyon at mga pagbabayad. Halimbawa, gusto mong makakuha ng pautang sa halagang 100,000 rubles sa 10% bawat taon para sa 2 taon, na may buwanang komisyon na 1%, isang beses na bayad na 2%, at insurance na 0.5% buwan-buwan. Ang isang beses na komisyon ng 2% ng kabuuang halaga ng pautang sa katumbas ng cash ay 100,000 rubles * 2 / 100 = 2,000 rubles. Ang pagbabayad na ito ay kadalasang kasama sa halaga ng utang, at ang insurance, kung mayroon man, ay karaniwang idinaragdag dito. Sa aming halimbawa, na may seguro na 0.5%, 100,000 rubles * 0.5 / 100 = 500 rubles ang sisingilin buwan-buwan. Sa 2 taon, isang kabuuang 500 rubles ang maiipon * 24 na buwan = 12,000 rubles. Sa kabuuan, ang kabuuang halaga ng pautang ay magiging 100,000 + 2,000 + 12,000 = 114,000 rubles, kung saan talagang makakatanggap ka ng 100,000 rubles. Maaaring mayroon ding opsyon na kailangan mong mag-ambag ng personal na pera para mabayaran ang isang beses na komisyon at ang halaga ng insurance. Pagkatapos ang halaga ng pautang ay magiging 100,000 rubles.

Ang pagkalkula ng eksaktong halaga ng labis na nabayarang taunang interes ay hindi laging madaling gawin nang manu-mano, ngunit karaniwang inilalarawan ng bangko ang bahaging ito ng mga gastos nang detalyado at nagbibigay ng paunang iskedyul ng pagbabayad sa panahon ng paunang konsultasyon. Bilang karagdagan, maaari kang gumamit ng isang online na calculator sa Internet, na magbibigay-daan din sa iyo na kalkulahin nang detalyado ang lahat ng mga gastos ng pautang. Ang isang katulad na serbisyo ay magagamit, halimbawa, sa website calculator-credit.ru. Bilang pangunahing data, dapat mong ipasok ang halaga, termino ng pautang, rate ng interes, iba't ibang mga bayarin, uri ng mga pagbabayad, simula ng mga pagbabayad. Posibleng ipahiwatig ang halaga ng komisyon sa mga tuntunin sa pananalapi at bilang isang porsyento ng halaga ng utang. Para sa aming halimbawa, napapailalim sa pagbabayad ng isang beses na komisyon at insurance mula sa personal na pondo(iyon ay, hindi sila kasama sa kabuuang halaga ng pautang), kasama ang annuity repayment scheme, ang taunang interes ay magiging 10,747.82, at ang buwanang komisyon para sa buong panahon ng paggamit ng pautang ay 36,000.00 rubles (insurance + komisyon). Sa kabuuan, ang kabuuang overpayment sa utang ay magiging 60,747.82 rubles (2,000 rubles isang beses na komisyon, 12,000 rubles na seguro, 46,747.82 rubles na interes at komisyon).

Bilang karagdagan, maaaring may mga karagdagang gastos para sa pag-withdraw ng pera, paggawa ng buwanang pagbabayad sa pamamagitan ng cash register, at para sa pagpapanatili ng card. Ngunit mayroon ding mas matapat na mga kondisyon, kung saan isang beses lamang na komisyon at taunang rate ng interes ang ibinibigay. Mangyaring tandaan na sa kaso ng pagkaantala ay magkakaroon tumaas na interes para sa halaga ng overdue na balanse o ang buong balanse ng pautang (depende sa mga tuntunin ng kontrata), ngunit hindi na ito nalalapat sa mga karaniwang kundisyon, kaya walang saysay na isama ang overdue na interes para sa isang paunang pagkalkula ng sobrang bayad. Sana ay walang anumang pagkaantala.

Alam ang tungkol sa lahat ng posibleng pagbabayad at komisyon sa mga pautang, maaari kang makakuha ng higit pa buong impormasyon sa bangko para malaman ang eksaktong overpayment. Pagkatapos ay walang mga hindi kasiya-siyang sorpresa para sa iyo sa anyo ng mga karagdagang pagbabayad na hindi mo pinaghihinalaan.

Maaari kang mag-aplay para sa isang pautang online sa website ng halos anumang bangko. Ang kaginhawahan para sa kliyente ay malinaw dito - ang pagpuno ng isang aplikasyon sa website nang hindi bumibisita sa opisina ay nakakatipid ng iyong oras. Ito ay kapaki-pakinabang din para sa mga bangko, dahil nakakatipid ito ng oras ng mga empleyado. Maaaring kolektahin ng bangko ang lahat ng kinakailangang impormasyon tungkol sa isang potensyal na nanghihiram at gumawa ng desisyon sa pag-apruba ng pautang nang hindi bumibisita ang kliyente sa opisina. Ang mga dokumento at sertipiko ay maaaring ibigay sa elektronikong paraan. Ang isang personal na pagbisita ay kinakailangan lamang upang magbigay ng mga orihinal na dokumento at mapirmahan ang kontrata.

Kalkulahin ang iyong utang sa iyong sarili

Ang loan calculator na may maagang pagbabayad ay idinisenyo para sa independiyenteng online na pagkalkula ng mga parameter ng pautang, tulad ng halaga ng buwanang pagbabayad at ang kabuuang overpayment sa utang batay sa halagang nais ng nanghihiram at ang termino ng pautang, pati na rin ang rate ng interes . Matapos makumpleto ang pagkalkula ay matatanggap mo detalyadong iskedyul mga pagbabayad, na naglalaman ng detalyadong impormasyon tungkol sa bawat buwanang pagbabayad, katulad ng: ang kabuuang halaga ng pagbabayad, anong bahagi ng halagang ito ang napupunta sa pagbabayad ng interes at kung magkano ang babayaran sa prinsipal, at ang natitirang balanse ng prinsipal.

Gamitin online na calculator Ito ay napaka-maginhawa para sa pagkalkula ng isang pautang. Maaari kang magsagawa ng anumang mga kalkulasyon nang hindi gumagamit ng tulong ng mga espesyalista.

rate ng interes

Ang rate ng interes ay ang halaga ng utang na inaalok ng bangko. Ang bawat bangko ay may sariling mga programa sa pagpapautang para sa populasyon at nag-aalok ng iba't ibang mga rate ng interes. Kahit na sa loob ng parehong bangko, ang rate ng interes ay maaaring mag-iba nang malaki depende sa iba't ibang kondisyon. Maaaring depende ito sa mga kadahilanan tulad ng edad ng nanghihiram, kasaysayan ng kanyang kredito, layunin ng pautang, halaga ng pautang, at pagkakaroon ng mga guarantor. Ito ay nangyayari na ang mga bangko ay nagbibigay ng kanilang mga regular na customer(halimbawa, ang mga may hawak ng debit card o mga taong nakagamit na ng pautang) ay may mas paborableng kondisyon sa pagpapahiram kaysa sa mga customer na “mula sa kalye”. Maaari mong malaman ang kasalukuyang mga rate ng interes ng mga bangko sa mga website ng mga bangkong ito.

Buwanang uri ng pagbabayad

Ang isa pang parameter na nakakaimpluwensya sa resulta ng pagkalkula ay ang uri ng pagbabayad. Ang annuity ay isang pagbabayad kung saan ang halaga ng buwanang bayad ay nananatiling hindi nagbabago sa buong termino ng pautang. Ang Differentiated ay isang uri ng pagbabayad kung saan ang halaga ng buwanang bayad ay bumababa sa pagtatapos ng termino ng pautang. Nangyayari ito dahil sa katotohanan na ang bahagi ng pangunahing utang ay nananatiling hindi nagbabago, at ang bahagi ng interes ay bumababa bawat buwan, habang ang kabuuang halaga ng utang ay bumababa. Ang pinakakaraniwang uri ng pagbabayad ay ang annuity.

Ang loan calculator ay maginhawang gamitin para sa layunin ng paghahambing ng mga resulta sa iba't ibang mga paunang halaga, kaya pumili para sa iyong sarili pinakamainam na kondisyon pautang. Ang kakayahang i-save ang mga resulta ay higit na gawing simple ang prosesong ito.

Interesado ka ba sa tanong kung paano mo malayang kalkulahin ang sobrang bayad na natanggap mo sa iyong utang? Mayroong ilang mga pamamaraan para dito, na sasabihin namin sa iyo sa pagsusuri na ito.

Iyon lang para sa araw na ito mas maraming tao mas gustong lutasin ang kanilang mga isyu sa pananalapi sa pamamagitan ng pagpapautang. At ito ay talagang maginhawa kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang maliit na halaga na iyong ibabalik sa malapit na hinaharap, ngunit kung ikaw ay kukuha ng isang mortgage o isang pautang sa kotse, kung gayon ang halaga ng labis na pagbabayad ay talagang napakahalaga.

• pangunahing halaga,
• termino ng pautang,
• kasalukuyang rate ng interes,
• karagdagang mga pagbabayad, kung mayroon man (komisyon, insurance, atbp.).

• Karamihan sa mga modernong bangko ay may mga maginhawang calculator sa kanilang mga website - kailangan mo lamang pumili ng isang programa sa pautang, ipasok ang halaga, at makikita mo kaagad kung magkano ang kailangan mong bayaran. Samakatuwid, kailangan mong pumunta sa opisyal na website ng kumpanya ng pagbabangko kung saan ka tumatanggap ng mga pautang at maghanap ng ganoong serbisyo doon. Ipasok ang mga kinakailangang parameter at malalaman mo kaagad ang resulta. Para sa mga kalkulasyon, gamitin lamang ang calculator para sa bangko kung saan nais mong malaman ang halaga ng sobrang bayad, dahil ang mga formula at uri ng mga pautang mula sa iba't ibang mga bangko ay maaaring magkakaiba.
• Maaari kang gumamit ng anumang online na calculator na magbibigay-daan sa iyong kalkulahin ang iyong utang. Maaari mong mahanap ang isa sa kanila.
• Maaari mo ring kalkulahin ito sa papel o sa isang computer, ngunit para dito kailangan mong malaman ang naaangkop na mga formula. Bilang karagdagan, minsan ginagamit ng mga bangko iba't ibang sistema nagbibilang.
• Kung pupunta ka sa isang sangay ng bangko, dapat kalkulahin ito ng empleyado para sa iyo. Marahil ang pagpipiliang ito ay ang pinaka-tumpak. Kung ito ay nababagay sa iyo, maaari kang agad na mag-aplay para sa isang pautang.

Para hindi magkamali, maaari mong gamitin ang lahat ng iminungkahing pamamaraan. Kung ang mga resulta na nakuha ay naiiba sa bawat isa, may dahilan upang isipin kung saan eksaktong nangyari ang error.

Kung gusto mong malaman kung paano makakuha ng pautang nang walang pagtanggi? Pagkatapos ay sundin ang link na ito. Kung mayroon kang masamang kasaysayan ng kredito at tinanggihan ka ng mga bangko, tiyak na kailangan mong basahin ito

Hindi sapat na kumuha ng pautang; gusto man o hindi ng mamimili, dapat itong bayaran. Anuman ang layunin ng taong nag-aplay sa bangko para sa mga hiniram na pondo (upang bumili ng apartment o ayusin ang isang piging), ang pera ay dapat bayaran sa loob ng tinukoy na panahon, nang buo at isinasaalang-alang ang interes na naipon ng nagpapahiram. At upang masuri ang katumpakan ng mga kalkulasyon na ginawa ng institusyong pampinansyal, maaaring gawin mismo ng nanghihiram ang mga kalkulasyon.

Ang kakayahang suriin ang kabuuang overpayment ay palaging kapaki-pakinabang: kahit na ang pautang ay pinahihintulutan sa huli, ang pagtitiwala sa katapatan ng nagpapahiram ay nagpapabuti sa mood at hinihikayat ang mamimili na gamitin ang mga serbisyo ng bangkong ito sa hinaharap. Ang unang bagay na kailangan mong malaman upang makalkula ang labis na pagbabayad sa isang pautang ay ang uri ng mga pagbabayad at karagdagang kondisyon. Subukan nating alamin kung anong mga formula ang gagamitin at kung paano simulan ang mga kalkulasyon.

Ano ang kailangan mong malaman para makalkula ang sobrang bayad?

Kapag kinakalkula ang sobrang bayad sa isang pautang, dapat mong isaalang-alang ang mga sumusunod na salik:

• halaga ng hiniram na pondo;
• ang deadline para sa may utang upang matupad ang kanyang mga obligasyon;
• taunang rate ng interes;
• uri ng buwanang pagbabayad;
• iba pang mga pagbabayad, nakatago at halata;
• mga parusa at multa na ipinataw ng bangko sa kliyente para sa hindi pagtupad sa mga tuntunin ng kasunduan.

Paano makalkula ang labis na pagbabayad sa isang pautang?

Hindi mahalaga kung nagpasya ang nanghihiram na makamit o tapusin ang isang bagong kasunduan sa institusyong pinansyal; ang unang bagay na dapat niyang bigyang pansin ay ang uri ng regular na pagbabawas na pabor sa nagpapahiram. Maaari silang maging annuity, kumbaga sa pantay na bahagi sa buong panahon ng pagbabayad, o naiiba - sa kasong ito, ang halaga ng pagbabayad ay bumababa bawat buwan.

Mahalaga: Upang hindi malalim sa teorya, ang mga halimbawa ng mga kalkulasyon ay ipapakita sa ibaba para sa bawat pagbabayad. Kasunod ng mga ito, ang nanghihiram ay magagawang kalkulahin ang kanyang labis na pagbabayad nang walang labis na kahirapan.

Mga pagbabayad ng annuity

Halimbawa. Ang Citizen A ay kumuha ng pautang mula sa bangko sa mga sumusunod na tuntunin:

• halaga ng hiniram na pondo - 1 milyong rubles;
• panahon ng pagbabayad ng utang - 12 buwan;
• taunang rate ng interes - 21%;
• uri ng mga pagbabayad - annuity.

1. Kalkulahin ang rate ng pagbaba ng pag-unlad gamit ang formula 1 + Gs / 1200, kung saan ang Gs ay ang taunang rate bilang porsyento. Kaya, ang indicator, conventionally designated Pp, ay magiging katumbas ng (1 + 21 / 1200), iyon ay, 1.0175.
2. Kalkulahin ang koepisyent para sa mga pagbabayad sa annuity gamit ang formula na Ka = Pp M × (Pp – 1) / (Pp M – 1), kung saan ang M ay ang tagal ng pagbabayad ng utang sa mga buwan. Sa pamamagitan ng mga simpleng kalkulasyon, maitatatag natin na ang Ka ay katumbas ng 1.0175 12 × (1.0175 – 1) / (1.0175 12 – 1), ibig sabihin, 0.0931.
3. Sa pamamagitan ng pagpaparami ng kinakalkula na koepisyent sa halaga ng pautang, ang nanghihiram ay makakatanggap ng (0.0931 × 1000000), iyon ay, 93,100 rubles.
4. Kaya, sa loob ng 12 buwan, ang nanghihiram ay magbabayad ng kabuuang (93,100 × 12), iyon ay, 1,117,200 rubles.
5. Sa pamamagitan ng pagbabawas ng orihinal na halaga (katawan ng pautang) mula sa nagresultang halaga, madaling malaman ang kinakailangang sobrang bayad. Ito ay magiging (1117200 – 1000000), iyon ay, 117200 rubles.

Mahalaga: ang halaga na kinakalkula ng organisasyon ng nagpapautang at tinukoy sa kasunduan sa pautang o karagdagang mga dokumento, pati na rin ang mga nakuha kapag gumagamit ng mga online na calculator o mga espesyal na programa, ay maaaring bahagyang naiiba mula sa "manu-manong" kalkulasyon. Ang pagkakaiba ng 20, 30 o kahit na 100 rubles ay nasa pagkakasunud-sunod; kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa apat na digit na halaga, ang nanghihiram ay dapat makipag-ugnayan kaagad sa bangko para sa paglilinaw, at pagkatapos ay ang opisina ng tagausig, Rospotrebnadzor at (kung kinakailangan) ang hukuman.

Iba't ibang mga pagbabayad

Halimbawa. Ang Citizen B ay kumuha ng pautang mula sa bangko sa mga sumusunod na tuntunin:

• halaga ng mga hiniram na pondo - 1.5 milyong rubles;
• panahon ng pagbabayad ng utang - 15 buwan;
• taunang rate ng interes - 20%;
• uri ng mga pagbabayad - naiiba.

1. Kalkulahin ang halaga ng sobrang bayad sa pangunahing utang. Conventionally itinalagang Pd, ito ay katumbas ng: Pd = Sd / M, kung saan ang Sd ay ang halaga ng utang, o ang katawan ng utang, at M ay ang panahon ng pagbabayad ng utang, na kinakalkula sa mga buwan. Kaya, Pd = (1500000 / 15), iyon ay, 100000.
2. Kalkulahin ang interes na naipon para sa unang buwan ng mga pagbabayad, ayon sa ang sumusunod na pormula: P1 = (Sd – Pd × (Nm – 1)) × Ps / 1200, kung saan ang Sd ay ang halaga pa rin ng pangunahing utang sa rubles; Od - tagapagpahiwatig ng labis na pagbabayad; Nm - bilang ng buwan sa pagkakasunud-sunod (mula 1 hanggang 15); Ang Ps ay ang taunang rate na ipinahayag bilang isang porsyento. Kaya, ang interes para sa unang buwan ay magiging (1,500,000 – 100,000 × (1 – 1)) × 20 / 1200, iyon ay, 25,000 rubles.
3. Sa pamamagitan ng pagsasagawa ng mga katulad na kalkulasyon, maaari kang makakuha ng mga halaga ng pagbabayad para sa mga susunod na buwan:
   • para sa pangalawa - 23333.33 rubles;
   • para sa pangatlo - 21666.67 rubles;
   • para sa ikaapat - 20,000.00 rubles;
   • para sa ikalimang - 18333.33 rubles;
   • para sa ikaanim - 16666.67 rubles;
   • para sa ikapitong - 15,000.00 rubles;
   • para sa ikawalo - 13333.33 rubles;
   • para sa ikasiyam - 11666.67 rubles;
   • para sa ikasampu - 10,000.00 rubles;
   • para sa ikalabing-isang - 8333.33 rubles;
   • para sa ikalabindalawa - 6666.67 rubles;
   • para sa ikalabintatlo - 5000.00 rubles;
   • para sa ikalabing-apat - 3333.33 rubles;
   • para sa ikalabinlima - 1666.67 rubles.
4. Sa pamamagitan ng pagbubuod ng mga nakuhang halaga, maaari mong makuha ang kabuuang overpayment sa utang: ito ay humigit-kumulang 200 libong rubles. Tulad ng sa unang kaso, ang mga huling kalkulasyon ay maaaring bahagyang naiiba, pataas o pababa mula sa mga nakuha gamit ang mga espesyal na programa.

Payo: Upang i-automate ang proseso nang kaunti, ang nanghihiram ay lubos na inirerekomenda na makabisado ang mga kalkulasyon sa MS Excel o gumamit ng mga online na calculator. Ang mga kalkulasyon sa isang haligi o sa isang regular na calculator ay malamang na hindi magpapasaya sa iyong oras sa paglilibang, at bukod pa, nang walang sapat na karanasan, madaling gumawa ng isang nakamamatay na pagkakamali sa kanila, na humahantong sa pangangailangan na ulitin ang mga manipulasyon.

Paano bawasan ang sobrang bayad sa isang pautang?

Pagbabawas ng sobrang bayad sa pautang - mahusay na paraan: kung talagang hindi mo magagawa nang walang hiniram na mga pondo, dapat mong subukang makipaghiwalay sa nagpapahiram sa pinaka-kanais-nais na mga termino para sa iyong sarili.

Ilang tip para mabawasan ang sobrang bayad:

• sa halip na karaniwang mga pautang, kailangan mong isaalang-alang ang mga plastic card na may panahon na walang interes, na nagpapahintulot (napapailalim sa pagbabayad ng utang sa loob ng isang tiyak na panahon) na hindi maglipat ng interes sa bangko sa lahat;
• subukan mong bayaran ng maaga ang utang: kaysa mas maliit na katawan pautang, mas kaunting interes ang sisingilin dito;
• maghanap ng mga alok sa pautang na may pinakamababang taunang rate ng interes: mas mababa ito, mas mababa ang labis na bayad;
• kung maaari, ang mga hiniram na pondo ay dapat na humiram para sa isang minimum na panahon: ang mas maaga ang mamimili ay nagbibigay ng pera, mas mababa ang bangko ay makakatanggap ng netong kita mula dito;
• tanggihan ang mga karagdagang binabayarang opsyon tulad ng life insurance, trabaho, ang mismong utang, at iba pa.

Mahalaga: Kung ang isang tagapagpahiram ay hindi nagpapahintulot ng pautang sa paborableng mga tuntunin nang walang insurance, ang nanghihiram ay maaaring sumang-ayon sa hindi patas na mga tuntunin at pagkatapos, sa ilalim ng Consumer Protection Act, mag-aplay upang talikuran ang insurance sa panahon ng paglamig.

Isa-isahin natin

Ang halaga ng sobrang bayad sa isang pautang ay naiimpluwensyahan ng mga sumusunod na salik: ang orihinal na halaga (ang katawan ng utang), ang panahon ng pagbabayad ng nanghihiram ng mga obligasyon nito, ang taunang rate ng interes, ang uri ng mga pagbabayad at mga karagdagang kondisyon. Ang mga pagbabayad ay may dalawang uri: annuity at differentiated. Sa unang kaso, ang nanghihiram ay naglilipat ng pantay na halaga sa bangko bawat buwan; sa pangalawa, bumababa sila bawat buwan.

Kapag kinakalkula ang mga sobrang bayad sa mga pagbabayad sa annuity, ang pangunahing salik ay ang pagbaba ng progression rate. Kapag gumagamit ng magkakaibang mga pagbabayad - isang tagapagpahiwatig ng halaga ng labis na pagbabayad para sa katawan ng pautang.

Ang credit ay isa sa pinakasikat at in demand na serbisyo sa pagbabangko. Kapag kailangan mo ng isang tiyak na halaga ng pera na hindi magagamit, pinakamahusay na makipag-ugnayan sa bangko. Mahalagang malaman kung paano kalkulahin ang sobrang bayad sa isang pautang. Ang mga kliyente ng pribadong bangko ay karaniwang kumukuha ng mga pautang sa pera o kumuha ng credit card. Kasabay nito, hindi lahat sa kanila ay alam kung paano kalkulahin ang sobrang bayad sa isang utang at kung magkano ang kailangan nilang bayaran sa bangko para sa paggamit ng pananalapi. Sa kaso ng isang cash loan, ang mga kliyente ay naaakit ng malalaking halaga na ibinibigay nang personal. Kapag gumagamit ng mga credit card, umaasa ang mga nanghihiram sa isang palugit, na nagpapahintulot sa kanila na gamitin ang pera nang libre sa loob ng ilang oras (hanggang dalawang buwan). Mangyaring tandaan na ang pagbubukas at pagpapanatili credit card maaaring bayaran. Ang mga benepisyo ng naturang card ay dapat kalkulahin na isinasaalang-alang ang komisyon na sisingilin sa tuwing gagamit ka ng ATM.

Maraming mga bangko ang nag-isyu ng mga pautang sa mga kliyente hindi mula sa kanilang sariling mga pondo, ngunit mula sa perang natanggap sa kredito mula sa Central Bank sa isang makabuluhang mas mababang rate ng interes kaysa sa inaalok mga indibidwal, kaya ang bangko ay nananatili sa itim sa halos anumang kaso. Ngunit mahalagang malaman ng end consumer kung paano kalkulahin nang tama ang sobrang bayad sa isang pautang, dahil walang gustong mag-overpay. Upang makatanggap pinakamataas na benepisyo Mula sa isang pautang, kailangan mong kalkulahin nang eksakto ang mga kondisyon kung saan ito ibinibigay, kung gaano karaming pera ang matatanggap mo at kung magkano ang kailangan mong bayaran. Ang kamalayan at kontrol ay makakatulong na maiwasan ang hindi katapatan sa bahagi ng mga empleyado ng bangko at alisin ang pagpapataw ng mga hindi kinakailangang serbisyo (halimbawa, insurance, na kadalasang opsyonal). Mahalaga rin ito kapag kinakailangang isaalang-alang at kalkulahin ang mga nakaplanong gastos.

Ano ang kasama sa sobrang bayad sa pautang?

Ang sobrang bayad sa pautang ay ang kabuuang halaga na kailangang bayaran ng kliyente sa bangko bilang karagdagan sa pagbabayad ng utang. Ang sobrang bayad ay kinakalkula na isinasaalang-alang:

• isang beses na komisyon para sa pag-isyu ng mga pondo ng kredito;
• insurance (sa kaso ng force majeure kawalan ng kakayahan upang bayaran ang utang);
• pagbabayad ng annuity (regular na pagbabayad para sa paggamit ng pera sa bangko);
• rate ng interes sa pautang.

Sa kaso ng isang mortgage loan, kailangan mo ring isaalang-alang: ang mga gastos ng isang notaryo, insurance, real estate valuation at mga bayarin ng estado. Ang pagbabayad ng iyong mortgage nang maaga ay maaari ring may kasamang mga karagdagang gastos. Kapag nag-a-apply ng car loan, kailangan mo ring magbayad ng registration fee sasakyan at insurance.

Ang mga karagdagang pagbabayad na ito ay idinaragdag sa interes sa utang. Paano mas mahabang panahon loan, mas mataas ang overpayment na dapat mong asahan. Ang bangko ay nangangailangan din minsan ng komisyon para sa maagang pagbabayad.

Paano makalkula ang labis na pagbabayad sa isang pautang

Mayroong dalawang pamamaraan ng pagbabayad ng pautang na magagamit para sa mga nanghihiram: annuity at differentiated. Dahil sa ilalim ng pinakabagong pamamaraan ng pagbabayad buwanang bayad na tinutukoy mula sa kasalukuyang utang sa utang, maaari mong kalkulahin ang halaga ng sobrang bayad gamit ang isang calculator ng pautang o mga spreadsheet. Ang mga pagbabayad ng pautang ay maaari ding pag-iba-ibahin, ngunit ang opsyong ito ay idinisenyo para sa malalaking kumpanya, tulad ng bullet loan repayment scheme. Sasabihin sa iyo ng interface ng loan calculator kung paano kalkulahin ang sobrang bayad sa isang loan online. Ang loan calculator ay nagpapahintulot sa iyo na kalkulahin ang halaga ng sobrang bayad sa pamamagitan ng pagpasok ng termino at halaga ng utang, ang rate ng interes, ang simula ng pagbabayad ng utang at iba pang mga karagdagang parameter. Pagkatapos ng pagproseso, ang calculator ay magbibigay ng impormasyon tungkol sa halaga ng mga pagbabayad, ang halaga ng sobrang bayad at porsyento sobrang bayad at halaga ng pautang. marami naman online na serbisyo nag-aalok na gumamit ng loan calculator. At ang calculator ng maagang pautang ay nagpapahintulot sa iyo na kalkulahin ang labis na pagbabayad na isinasaalang-alang ang maagang pagbabayad.

Ang pagbabayad sa annuity ay maaaring kalkulahin gamit ang formula:

kung saan ang SC ay ang halaga ng pautang, ang PS ay ang rate ng interes sa mga pagbabahagi bawat buwan, ang M ay ang bilang ng mga buwan kung saan kinuha ang utang.

Ang kabuuang overpayment ay maaaring kalkulahin gamit ang formula:

Kabuuang sobrang bayad = (kabayaran sa annuity * termino ng pautang sa mga buwan) - halaga ng utang.

Sa ganitong paraan makukuha natin ang kabuuang halaga na kailangan nating bayaran, isinasaalang-alang ang halaga ng pautang at ang sobrang bayad dito.

Mga spreadsheet

Ang pagkalkula ng sobrang bayad na mga pondo ng pautang ay maaari ding gawin gamit ang mga spreadsheet, halimbawa, Microsoft Excel. Sa kaso ng annuity scheme, ang mga formula na ginagamit sa mga spreadsheet ay magiging mas simple. Binibigyang-daan ka ng mga spreadsheet na i-account ang bawat maagang pagbabayad. Kung alam mo kung paano magtrabaho sa mga spreadsheet, hindi magiging mahirap para sa iyo na malaman kung paano kalkulahin ang sobrang bayad sa isang loan gamit ang mga ito. Kung hindi, inirerekomenda namin ang paggamit ng calculator o makipag-ugnayan sa isang espesyalista.

Calculator ng pautang

Gumawa ng maagang pagbabayad, isang variable na rate ng interes at magpasya sa uri ng pautang: annuity o differentiated.

I-click ang button na “Kalkulahin” at makuha ang buong resulta ng pagkalkula ng sobrang bayad sa utang. Gumagamit ang aming loan calculator ng mga algorithm na tinutukoy ng Central Bank Russian Federation, kaya matatanggap mo ang pinakatamang iskedyul ng pagbabayad ng utang.

Ang sobrang bayad sa utang ay ipinapakita sa block na "Pangkalahatang data". Maaari mo ring buksan ang buong iskedyul ng pagbabayad at makakuha ng mas detalyadong impormasyon sa utang. I-print at ipadala sa email o i-save ang iyong iskedyul ng pagbabayad. Papayagan ka nitong planuhin ang badyet ng iyong pamilya o ihambing ang iskedyul na nakuha sa website sa iskedyul na ipinakita sa bangko.

Serbisyo sa bangko

Kapag nag-aaplay sa isang bangko para sa isang pautang, ang empleyado ng bangko ay obligadong ibigay sa iyo tamang kalkulasyon mga overpayment sa utang at pamilyar sa mga resulta, pati na rin ipaliwanag ang algorithm at ipakita nang detalyado kung paano kinakalkula ang sobrang bayad sa iyong utang. Upang mag-overpay nang mas kaunti, dapat kang pumili ng isang pautang na mayroon pinakamababang porsyento: mas mababa ang rate, mas mababa ang kailangan mong magbayad nang labis. Ang halaga ng sobrang bayad ay kinakalkula sa proporsyon sa panahon kung saan kinuha ang utang. Ang mas mabilis na pagbabayad ng utang, mas mababa ang labis na babayaran. Regular na suriin ang iyong balanse sa utang at gawin ang iyong buwanang pagbabayad sa oras, at gamitin ang maagang pagbabayad kung maaari.