Что такое франшиза при каско простыми словами. Что такое франшиза при страховании каско

Отправляясь в страховую компанию, чтобы застраховать автомобиль от ущерба и угона, каждому автовладельцу стоит ознакомиться с термином «франшиза», которую страховщики так любят включать в договор КАСКО. Дабы не быть введенными в заблуждение профессионалами от маркетинга и страхования, вооружитесь объективной информацией.

Чаще всего страховые агенты рассказывают о выгодах, которые клиент получит, согласившись на включение франшизы в полис, и забывают предоставить страхователю полную информацию обо всех нюансах, с которыми он столкнется. Поэтому не стоит слепо доверять словам страховщиков. Наш обзор расскажет о плюсах и минусах франшизы, предоставив возможность страхователю самостоятельно сделать правильный выбор.

Что такое франшиза?

Франшиза представляет собой денежную сумму, которая при наступлении страхового случая не будет выплачена страхователю. Она может быть выражена в абсолютном значении – рублях, долларах, или процентах от страховой суммы по договору. Франшиза, как и ее размер, заранее устанавливается в страховом полисе КАСКО по соглашению клиента и страховой компании.

Соглашаясь на включение франшизы в договор, страхователь получает скидку на стоимость полиса КАСКО. Франшиза бывает двух видов: условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая).

Условная (невычитаемая) франшиза означает, что все выплаты, превышающие ее размер, компенсируются страховщиком полностью, и в этом случае она не «вычитается» из суммы страхового возмещения. Однако, если восстановление автомобиля после незначительного ДТП или противоправных действий третьих лиц потребует небольшой суммы в пределах условной франшизы, страховщик ничего не выплатит выгодоприобретателю. Это означает, что при условной франшизе равной 10 000 рублей, повреждения, на ремонт которых требуется до 10 000 рублей, не будут восстановлены за счет страховой компании. В то же время, если размер ущерба составит 12 000 рублей, т. е. превысит 10 000 рублей, страховщики его компенсируют в полном объеме. По сути, этот вариант практически идеален для страхователя, но в то же самое время не так выгоден страховщикам. Поэтому условная франшиза сегодня редко применяется в договорах автострахования.

Безусловная (вычитаемая) франшиза всегда вычитается из суммы выплаты. При любом страховом случае выгодоприобретатель получит от страховщика возмещение за минусом безусловной франшизы, установленной в договоре. Иными словами, безусловная франшиза в 10 000 рублей означает, что все страховые выплаты по полису будут каждый раз сделаны за вычетом 10 000 рублей. Она чаще применяется страховыми компаниями, так как является для них более выгодной, чем условная. Вычитаемая франшиза менее привлекательна для недобросовестных страхователей, желающих обмануть страховую компанию.

Прежде чем принять решение о включении франшизы в договор страхования или отказе от нее, необходимо понять, какую практическую роль она будет играть именно для вас.

Преимущества страхования с франшизой

Учитывая, что условная (невычитаемая) франшиза не нашла широкого практического применения в договорах КАСКО среди страховщиков России, стоит рассказать об особенностях именно безусловной (вычитаемой) франшизы. Как правило, представители страховых компаний даже не говорят о виде франшизы, употребляя слово «франшиза» без каких-либо дополнений, при этом имеется ввиду именно безусловная франшиза.

На вопрос, выгодна ли франшиза автовладельцу, не существует однозначного ответа. Он зависит от конкретной ситуации, в которой важную роль играют потребности, возможности, опыт вождения страхователя и другие нюансы. В зависимости от них франшиза может стать преимуществом или недостатком договора страхования. Для начала выясним, какие позитивные моменты таит в себе безусловная франшиза.

• Экономия на полисе добровольного автострахования. При включении в полис безусловной франшизы, его стоимость может заметно снизиться для страхователя. При этом обычно прослеживается зависимость – чем больше франшиза, тем дешевле страховой полис (прикинуть стоимость страхования при разной франшизе можно на онлайн калькуляторе каско). Однако включив франшизу в полис, вы должны быть готовы не обращаться к страховщику за выплатами при мелких повреждениях, а при серьезных страховых случаях получить возмещение за минусом суммы франшизы. К примеру, если страховая сумма по договору КАСКО составляет 500 000 рублей, любая выплата для вас уменьшится на 7500 рублей при франшизе, равной 1,5%. При этом любые убытки в пределах этой суммы не будут компенсированы вам в принципе.
• Экономия времени из-за отказа от обращений в СК по незначительным страховым случаям. Заключение договора страхования с франшизой может стать преимуществом для тех, кто не планирует обращаться в страховую компанию по каждой царапине и небольшому сколу на кузове. Чаще всего при наступлении страхового случая в страховую компанию нужно предоставить справку о ДТП из ГАИ или документ о противоправных действиях третьих лиц из РУВД, заполнить несколько заявлений, предоставить автомобиль для осмотра экспертами. Эти действия требуют много времени, усилий и нервов, особенно если учесть возможность простаивания в очередях у каждого кабинета. Установив франшизу, страхователь автоматически выигрывает время, которое ему пришлось бы затратить на бумажную волокиту в тех случаях, когда «овчинка не стоит выделки».

В каких случаях стоит страховаться с франшизой?

Прежде чем включить в договор безусловную франшизу, необходимо убедиться, что подобное решение не сведет на нет все преимущества вашего страхования по КАСКО. Некоторым водителям не стоит даже задумываться о франшизе, в то время, как для других – она представляет собой заманчивое и выгодное предложение. Если прочитав следующие пункты, вы поймете, что они имеют к вам прямое отношение, франшиза может быть Вам выгодна.

• Наличие свободных денежных средств для самостоятельного осуществления мелкого ремонта. Включив в договор КАСКО небольшую франшизу (0,5-2 процента от стоимости авто), страхователь финансово должен быть готов к тому, чтобы отремонтировать автомобиль собственными силами при незначительных повреждениях. Необходимо отметить, что деньги, сэкономленные при покупке КАСКО на франшизе, в результате полученной скидки, как раз и уйдут на мелкий ремонт. Однако по теории вероятности, страховой случай может не произойти за время действия договора. Тогда экономия на КАСКО очевидна.
• Наличие длительного стажа безаварийного вождения и уверенность в водительском мастерстве. Если стаж вождения страхователя составляет более 15-20 лет, за рулем он чувствует себя как рыба в воде, то франшиза, установленная в договоре страхования КАСКО, не будет лишней, и, скорее всего, поможет сэкономить. Вероятность наступления страхового события существует всегда. Однако в том случае если стиль вождения страхователя безопасный и это доказано многолетним позитивным опытом, франшиза чаще всего помогает сберечь часть бюджета за счет ощутимой скидки на КАСКО, и при этом чувствовать себя защищенным от угонщиков и крупных случайных неприятностей на дороге.
• Стремление застраховать автомобиль лишь по риску «Угон». Полное КАСКО включает в себя два риска: «Ущерб» и «Угон». Если в планах страхователя изначально была покупка полиса только от угона, т. к. он уверен в своем водительском мастерстве и при этом не придает значения мелким повреждениям кузовных элементов, то удачным альтернативным решением станет оформление полного КАСКО с большой франшизой (7 и более процентов от стоимости авто) по риску «Ущерб». Застраховать автомобиль только от угона можно не во всех компаниях, поэтому страхование с большой франшизой – это выход, если Вы не хотите менять своего страховщика, но при этом он не страхует автомобили только от угона. Дополнительно к защите от угона полис с большой франшизой поможет Вам получить компенсацию в случае таталя (полной гибели автомобиля) или крупных повреждений в результате ДТП.

В каких случаях стоит отказаться от страхования с франшизой?

Согласно практике урегулирования страховых случаев, франшиза невыгодна тем, кто по статистике чаще других попадает в ДТП и обращается в компанию с заявлением на выплату. В результате первоначальная экономия на стоимости КАСКО оборачивается многократными непредвиденными расходами на ремонт автомобиля. Молодые водители и все, кто не уверенно чувствует себя за рулем, могут потерять в защите при страховании с франшизой. Тем водителям, кто только начинает свой путь за рулем автомобиля, зачастую не стоит оформлять КАСКО с франшизой. Безопаснее заплатить страховой компании за полис полную цену, с учетом всех повышающих коэффициентов и быть уверенным в своей страховой защите. Как показывает практика, мелкие ДТП могут произойти с неопытными водителями несколько раз в месяц. Особенно это касается водителей – женщин и мужчин, получивших права после 40 лет. При повышенном риске наступления страховых случаев, КАСКО лучше скалькулировать по полному тарифу.

Итак, небольшая безусловная франшиза (0,5-2% от стоимости авто) – идеальный вариант для опытных водителей, которые, скорее всего, не будут обращаться в компанию по поводу мелкого ремонта или считают, что его выгоднее осуществить самостоятельно, чтобы избежать бумажной волокиты. Большая безусловная франшиза (более 7%) будет полезна для страхователей, которые хотят защитить свой автомобиль от угона, тоталя (полной гибели) или серьезных повреждений в ДТП. Не следует слепо доверять советам страховых агентов о включении франшизы в полис (лучше читайте правила КАСКО и

Приветствую вас, дорогие читатели! С вами Руслан Мифтахов. В наше небезопасное время большинство граждан стремится защитить свое имущество. Сейчас приобретает популярность страховка с франшизой, и возможно не все разбираются что же это значит.

Франшиза в страховании что это такое, какие она дает преимущества, ее разновидности, а также примеры ее применения – все это мы сегодня разберем.

В любом договоре страхования содержится ряд условий, одним из которых является франшиза. Если говорить простыми словами, то это размер суммы, установленный по согласию сторон договора, за которую страховая компания не несет ответственность при возникновении страхового случая.

То есть, эта сумма не подлежит возмещению страхователю. Это может быть, как определенная фиксированная величина, так и процент от стоимости страховки.

Франшизу выбирают для того, чтобы:

• сэкономить при оформлении страхового полиса;
• минимально обращаться к страховщику при незначительных повреждениях имущества.

Чем больше ее размер, тем меньше будет стоимость оформления страховки, и наоборот.

Ее разновидности

Франшизу вычитают из величины ущерба всегда, либо при определенных обстоятельствах, в зависимости от ее вида.

Итак, рассмотрим их подробно:

1. Условная – означает, что если нанесенный имуществу вред будет меньше, либо равен установленному размеру, то страховых выплат по данному случаю не будет вовсе, а если ущерб превысит ее — то выплаты будут осуществлены в полном размере, без вычитания определенных сумм.

Приведем простой пример: до договору установленный размер франшизы составляет 20 тыс. рублей, и если повреждение автомобиля после аварии будет равно 20 тыс. рублей, либо меньше – компания ничего не оплатит своему клиенту. А если же убыток будет равен даже 20 005 рублей – то страховщик оплатит его полностью.

Такой вид выгоден водителям с хорошим опытом вождения, которые редко попадают в различные ДТП, а также тем, кто хочет сэкономить при оформлении страховки.

2. Безусловная – наиболее популярна, она всегда вычитается из величины полученного ущерба.

Приведем пример: она опять же установлена в размере 20 тысяч. Если ущерб составит до 20 тыс. рублей – возмещения не будет, если 21 тысячу, то 21-20 = 1 тыс. рублей, а если 55, то уже 55-20=30 тыс. рублей.

Такой вид будет выгоден клиентам, которые страхуют дорогие машины, и хотят сэкономить на оформлении КАСКО, а также тем, кто не хочет тратить время при оформлении небольших дорожных происшествий.

Именно такая франшиза используется при страховании туристов, которые стремятся заплатить меньше и надеются, что с ними ничего не произойдет.

Туристам нужно помнить, что оформив таким образом страховку, они получают своеобразный депозит, для активизации которого нужно будет доплатить заранее обозначенную величину денежных средств – во многих фирмах она составляет около 30 долларов, и после этого рассчитывать на полноценное покрытие понесенных затрат.

Кстати, если вы планируете отдых за границей, то посоветую подобрать страховку, воспользовавшись этим сервисом , кторый сотрудничает с такими компаниями как: АльфаСтрахование, Евроинс, ВТБ Страхование, ERV, Абсолют, Ренессанс, Ингосстрах, УРАЛСИБ, Либерти, Арсеналъ, МАКС, Тинькофф, Интач Страхование, Tripinsurance.

3. Временная – действует определенный срок. При наступлении страхового события в данный срок, клиент не получит никаких выплат. Компенсация предполагается также только в определенный период времени.

Такой вид будет выгоден в том случае, когда, например, автомобиль не планируют использовать зимой. А при заключении медицинского страхового полиса, больной не сможет получить предполагаемую помощь, если болезнь наступит раньше определенного времени, что не совсем выгодно.

4. Динамическая – предполагает возможность изменения выплат (ее величины). Например, она может применяться только со второго, либо с третьего страхового случая.

Данный вид считается перспективным, так как позволяет страхователю получить полную стоимость ущерба при первом происшествии.

5. Высокая – встречается очень редко, и применяется только в крупных договорах страховок, и предполагающий ее действие при суммах, превышающих 100 тыс. долларов.

6. Льготная – не применяется вычет суммы при определенных, льготных обстоятельствах (например, если в аварии виновато третье лицо).

7. Регрессная – предполагает выплату полной величины полученного ущерба, после чего клиент оплатит компании-страховщику оговоренную сумму.

Особенности в автостраховании

Теперь рассмотрим более подробно франшизу при страховании автомобилей.

Владельцы автомобилей сталкиваются с данным понятием при регистрации страховок КАСКО и ОСАГО (обязательный вид страхования, который покрывает убытки, понесенные третьими лицами).

КАСКО оформляют дополнительно (хотя, например, при автокредитовании такой полис обязателен), за счет чего покрывается ущерб, который может получить личное авто – при ДТП, угоне, вандализме.

Так как стоимость оформления КАСКО достаточно велика, большинство владельцев машин выбирают именно страховой полис с франшизой, при определении размера которой они обращают внимание на то, что чем она выше, тем дешевле будет стоимость полиса.

Поэтому такое условие позволяет легально сэкономить на страховании машины, и не обращаться при незначительных ДТП в страховую компанию (так как справиться с небольшой царапиной будет намного быстрее самому, нежели обращаться к страховщику).

Оформлять таким образом полис будет невыгодно только в том случае, если его владелец будет обращаться по рискам несколько раз в году к страховщику.

Согласно подсчетам экспертов, страхование с таким условием выгодно, когда величина оговоренной суммы превышает минимальный убыток, который может взять на себя автовладелец. В зависимости от возможностей страхователя, она должна составлять от 5 до 20-30 тыс. рублей.

И так, теперь вы знаете, что такое франшиза, какие она дает преимущества, ее виды, и как она применяется на практике.

Я считаю, что это полезная информация, которой действительно стоит владеть в наше время. На нашем сайте вы сможете найти также много другой полезной информации, поэтому заходите к нам, и рассказывайте о нас своим друзьям!

С вами был Руслан Мифтахов, удачи вам, друзья!

Франшиза в страховании - на сегодняшний день довольно распространенное явление и применяется многими страховыми компаниями. В качестве условия договора франшизу в страховании обычно оговаривают еще на стадии подписания документов.

КАСКО с франшизой — что это?

До 2014 года в российском законодательстве данный институт не имел четкого определения и применялся только на практике.

Получается, что с момента принятия закона «О страховании», то есть более 20 лет, условия о франшизе не были закреплены ни в одном нормативном правовом акте. И только с 21.01.2014 были внесены соответствующие изменения - теперь франшиза в страховании стала «новым» ресурсом страхового права.

Под франшизой в страховании подразумевают часть суммы, которая может быть определена либо в договоре, либо в законе, не подлежащую возмещению страховщиком страхователю и устанавливаемую либо в виде фиксированной суммы, либо в виде процента от суммы страхования.

Иными словами, без франшизы в страховании договор может быть заключен, так как она не является обязательным условием. Если говорить более простым языком, то франшиза - это сумма, которую при наступлении страхового случая клиент (страхователь) должен компенсировать самостоятельно.

Для чего используется франшиза?

Итак, что такое франшиза при КАСКО ? Вы решили застраховать свой автомобиль по КАСКО и выбираете вариант страховки на сумму 300 000 с франшизой 10 000. Вы попадаете в ДТП, в результате чего ущерб, причиненный вашему автомобилю, составляет 2 000 рублей. Но страховая компания вам ничего не выплачивает. Шокирует?

Давайте разбираться подробнее, что это за зверь такой - КАСКО с франшизой .

Иногда сумма ущерба в ДТП незначительна, а вот морока по поводу оформления документов и обращения в страховую компанию занимает довольно много времени; поэтому опытные водители стараются как можно меньше встречаться со страховщиками.

За счет франшизы вы существенно экономите на сумме страховки. Такой вариант подходит тем, кто недавно получил права. Как правило, сумма страхового полиса для новичков существенно выше, чем для профессионалов, поэтому, включив в договор страхования условие о франшизе, они существенно снизят сумму страхового полиса. Более того, владельцу дорогого автомобиля вариант с франшизой тоже будет как нельзя кстати именно по этой же причине.

Но и страховые компании не лыком шиты; поэтому не все можно застраховать в результате включения в договор условия о франшизе. В частности, это будет касаться автомобилей, которые находятся в залоге у банка.

Но иногда франшиза не нужна и самим страхователям. Например, вы новичок и понимаете, что мелкие ДТП неизбежны (при парковке, при выезде и т.д.), поэтому постоянно покрывать самим небольшой ущерб вам невыгодно, пусть даже вы и сэкономите на страховой премии. Хотя в этом случае все будет зависеть от условий, которые предложит вам страховщик.

Следует также обратить внимание на то, какие дополнительные сервисы предполагает ваша страховка. Например, если речь идет о бесплатном эвакуаторе при ДТП, то вам невыгодно оформлять франшизу, так как в случае, если сумма ущерба меньше суммы франшизы, эвакуатор бесплатно к вам не приедет.

Виды франшизы в страховании

Франшиза может быть 2 видов:

1. Условная . Страховщик в данном случае полностью освобожден от выплат, если они не превышают размера, обусловленного франшизой. Но если речь идет о большей сумме, чем франшиза, то эту разницу страховщик выплатить обязан.

   Пример: автомобиль застрахован на 4 000 000, франшиза - 5%. Сумма франшизы - 200 000. При ДТП с ущербом в 50 000 выплат страховщик не производит, все покрывается за счет страхователя; но если сумма ущерба 350 000, то страхователю выплачивается вся сумма ущерба вне зависимости от разницы между ущербом и суммой франшизы.

2. Безусловная . В данном случае размер выплат определяется как разница между размером убытков и размером франшизы.

   Пример: автомобиль застрахован на 4 000 000 с франшизой 5% от суммы выплат. То есть при расчетах выясняем, что франшиза составит 200 000. Происходит ДТП, в результате которого страхователю причинен вред на 150 000 рублей. Сумма меньше франшизы, соответственно, покрываться должна за счет страхователя. Но если бы размер ущерба составил, например, 250 000, то страховщик вам был обязан выплатить 50 000 (250 000-200 000).

Как правило, страховые компании выбирают безусловную франшизу.

Кроме вышеперечисленных видов, на практике можно встретить так называемую динамичную франшизу . Смысл данного подвида заключается в том, что размер франшизы (процент от выплат) может меняться в зависимости от различных ситуаций; например, от количества страховых случаев и т.д. То есть при первом страховом случае франшиза не выплачивается, при втором - 5% от страховой суммы и т.д.

Нельзя обойти стороной и относительно новый вид франшизы в страховании - временная франшиза . Франшиза не выплачивается, если срок наступления обстоятельств, которые могут привести к страховому случаю, меньше прописанного в договоре.

Выгода для клиента при использовании франшизы в страховании

На самом деле, если внимательнее изучить институт франшизы в страховании, то можно выделить явные преимущества для страхователя:

• Скидка при продлении страховки, если в момент действия старого страхового полиса вам не возмещались убытки.
• Экономия времени.
• Если речь идет, например, о договоре страхования автогражданской ответственности, то такая экономия на премии в случае езды без ДТП стимулирует водителя на соблюдение правил дорожного движения.
• Если нет страховых случаев, то вы меньше обращаетесь в компанию и получаете меньше негативного опыта.
• Даже если страховой случай не наступил, вы не «теряете» всю сумму страховки; вам возвращается определенная сумма в виде скидки на следующее страхование.
• Экономия страховой премии. Наблюдается следующая зависимость: чем выше размер франшизы, тем ниже страховая премия, которую выплачивает страхователь. В данном контексте франшиза будет выгодна для тех, кто заключает договор страхования залогового имущества. Банку выгодно, чтобы ваше имущество было застраховано как можно на большую сумму, а вы в свою очередь выиграете в том, что меньше заплатите за страховую премию.

Нюансы франшизы в страховании

Когда вы заключаете договор страхования, и страховщик предлагает вам заплатить относительно небольшую по сумме страховую премию, выясните размер франшизы. Вполне возможно, что вы подпишите «мертвый» договор, от которого не получите никаких выплат. Будьте внимательны и читайте все условия соглашения, даже те, которые прописаны мелким шрифтом!

Кроме этого, оговорите сразу, на каких условиях будет выплачена франшиза и какие требуются документы для оформления и получения выплат в данном случае. Очень часто бывает так, что на месте ДТП не были оформлены необходимые документы, а потом это желать уже поздно, но, несмотря на это, страховщик выплату не производит.

Если вы собираетесь и дальше сотрудничать с этой страховой компанией, уточните, какие бонусы вам полагаются, если вы не воспользуетесь франшизой в период действия страхового полиса. Безусловно, вы не скупердяй, но свою выгоду должны знать. Рынок страхования переполнен, поэтому вполне возможно, что вы сможете найти более выгодные условия при заключении договора страхования с франшизой.

Франшиза еще не «прижилась» должным образом в практике страхования, поэтому многие страхователи с опаской относятся или вообще противятся включению данного условия в договор. Но решать вам: что выгоднее - получить скидку на страховую премию или получать выплаты в любых страховых случаях, независимо от суммы ущерба.

ежедневно, c 9:00 до 20:00

Франшиза в страховании

Что такое франшиза?

Если говорить простыми словами, франшиза – это оговоренная договором страхования сумма, в пределах которой страховая компания ответственности не несёт.

Франшиза включается в договор по обоюдному согласию сторон (клиента и страховой компании). Если данной опции в договоре страхования нет, или, иными словами, франшиза равна нулю, то Страховщик, т.е. страховая компания, при наступлении страхового случая, должен будет осуществить компенсацию в полном объеме вне зависимости от величины ущерба.

Зачем нужна франшиза?

Чтобы было предельно понятно, рассмотрим пример включения франшизы в договор КАСКО:

Мы страхуем автомобиль стоимостью в 1 млн. руб. по КАСКО. Если согласно договору страхования франшиза равна 30 тыс. руб., то при ущербе автомобилю до этой суммы Страхователь, т.е. клиент, восстанавливает автомобиль за свой счёт. Допустим, в результате ДТП разбита фара стоимостью в 20 тыс. руб. В этом случае в страховую компанию за возмещением ущерба обращаться не стоит. Если же в результате страхового случая автомобилю нанесён ущерб больше, чем размер франшизы, к примеру, в 100 тыс. руб., то Страхователь платит страховой компании сумму, эквивалентную величине франшизы (30 тыс. руб.), и потом получает направление на ремонт. Если же условия договора КАСКО позволяют получить компенсацию в денежной форме, то клиенту должны выплатить сумму ущерба за минусом франшизы, т.е. в данном примере - 70 000 руб.

Принцип действия франшизы тот же и в других видах страхования.

Выгодно ли включать франшизу в страховку?

Вы поцарапали слегка автомобиль, хулиганы разбили окно на даче, сосед в многоквартирном доме просверлил дыру в стене и т.д. Некоторые последствия таких относительно небольших ЧП Страхователи предпочитают устранять без обращения в страховую компанию, не желая тратить своё драгоценное время на сбор справок, посещение офиса страховой компании и ожидание компенсации ею ущерба. Если и Вы относитесь к страховке так же, то имеет смысл включить в договор франшизу, в пределах которой Вам будет проще обойтись без участия страховой компании – 5-20 тыс. руб. или больше, дело Ваше.

К примеру, если рассматривать КАСКО, то при включении франшизы в договор стоимость страховки обычно снижается где-то на 1 размер франшизы. Т.е. если полис без франшизы стоит 50 тыс. руб., то с франшизой в 10 тыс. руб. стоимость КАСКО составит примерно 40 тыс. руб. Всё зависит от тарифов той или иной страховой компании. Тем самым, если за срок действия страховки ничего с объектом страхования не случится, Вы сэкономите эти 10 тыс. Если один раз придётся обратиться за компенсацией в страховую компанию, то тоже ничего страшного. Получится, что в итоге Вы заплатили столько же, сколько и за полис без франшизы. Если же за срок действия договора страхования будет более одного обращения в СК, то по сравнению с договором без франшизы, Вы в конечном итоге переплатите за страховку.

Так же рекомендуем при выборе величины франшизы учитывать и тот факт, что при небольшой разнице между её размером и величиной ущерба Вы, скорее всего, тоже не будете обращаться в страховую компанию. Допустим, при ущербе в пределах 10 тыс. руб. Вы обычно предпочитаете восстанавливать авто самостоятельно, без обращения по КАСКО. Поэтому Вы пришли к выводу, что Вам нужна франшиза в 10 тыс. руб. Но если автомобилю будет нанесён ущерб на сумму, скажем, 14 тыс. руб., то получается, что в страховую компанию Вам придется обращаться ради остальных 4 тыс. руб.

Большая франшиза размером в 30-100 тыс. руб. может быть интересна тем людям, кто хочет купить КАСКО только на случай угона или полной конструктивной гибели авто. Отдельно риск «Угон» предлагают застраховать лишь единицы страховых компаний. Поэтому можно рассмотреть вариант покупки полного КАСКО («Ущерб» + «Угон») с большой франшизой. Иногда такой вариант страховки в одной компании по цене более приемлем, чем КАСКО только от угона в другой.

Чтобы узнать стоимость КАСКО с франшизой и без – воспользуйтесь калькулятором КАСКО на нашем сайте.

Плюсы франшизы.

Экономия денежных средств при заключении договора страхования. Если вы всё рано в пределах определенной суммы не обращаетесь за компенсацией в страховую компанию, тогда зачем переплачивать?

Чем меньше обращений по мелким ущербам, тем выгоднее условия по пролонгации (продлению) Вашего договора.

Минусы франшизы.

Возможны дополнительные финансовые расходы в течение срока действия договора страхования. Не выгодно при 2-х и более обращениях.

Можно ли компенсировать расходы из-за франшизы по ОСАГО?

Если у Вас есть полис КАСКО с франшизой, а страховой случай произошел не по Вашей вине, то Вы можете обратиться по КАСКО за компенсацией ущерба, а уплаченную Вами при этом денежную сумму, равную франшизе по договору, получить от виновника или его страховой компании по ОСАГО. В итоге получится, что дополнительных расходов Вы не понесли.

Помимо обязательного страхования водители заключают такой договор, как КАСКО. Именно этот договор сможет покрыть все расходы, связанные с восстановительным ремонтом, который возникнет в результате ущерба. В данной статье разберемся, что такое франшиза в страховании КАСКО, для чего она необходима и какую лучше выбрать.

Прежде чем купить защиту с франшизой, важно понять, что это такое. Простыми словами – это конкретный лимит денег, выраженный в процентном или денежном выражении, в пределах которого собственник транспортного средства сам компенсирует расходы по восстановительному ремонту.

Процент или точный лимит всегда обговаривается до момента подписания договора, по соглашению сторон. Также важно понимать, что в любой момент, в течение срока действия полиса, можно изменить условия, а именно уменьшить или увеличить предел франшизы. Все изменения вносятся непосредственно в центральном офисе финансовой организации, путем составления дополнительного соглашения.

Виды

При оформлении договора следует понимать, что ограничения по выплате бывают разных видов. Зачастую, на практике, страховщики предлагают выбрать из двух вариантов, которые утверждены внутренними правилами. Чтобы сделать верный выбор, следует четко понимать, как будут получены средства.

Безусловная

Сразу следует отметить, что это наиболее распространенный вариант, который предлагают менеджеры по автострахованию. Принцип работы ее очень простой. Все что необходимо сделать автолюбителю – это выбрать сумму, которую он всегда будет вносить сам, с целью оплаты ремонтных работ.

Что касается договора, страховщики предлагают зафиксировать франшизу:

• в фиксированном денежном выражении
• в процентах, от реальной цены ТС

К примеру, страхователь указал лимит по собственному возмещению в пределах 15 тысяч рублей. Если при наступлении страхового события будет причинен ущерб на:

• 15 000 рублей или менее – клиент ничего не получает и делает ремонт за счет своих сбережений
• 20 000 рублей – получает только 5 000, а 15 000 добавляет сам

Получается, при безусловной франшизе клиенту всегда придется доплачивать, в пределах выбранного лимита. Что касается процентного соотношения, то зачастую страховые менеджеры предлагают выбрать размер собственной выплаты в пределах от 1 до 10% от рыночной стоимости машины, которая определена на момент страхования. Если автолюбитель выбирает условие – ремонт на станции, то потребуется сначала оплатить часть денег на станцию и только после поступления полной оплаты предоставлять машину, для проведения ремонтных работ.

Условная

Условная франшиза, как и безусловная, устанавливается по выбору клиента в денежном или процентном соотношении. Однако принцип ее работы немного отличается, поскольку компания будет выплачивать всю сумму ущерба только в том случае, если размер повреждений превысит оговоренный лимит.

Простыми словами, клиент выбрал ограничение в пределах 10 000 рублей. Если сумма повреждений будет 10 000 рублей или менее, то автолюбителю придется ремонтировать машину самостоятельно. В том случае, если убыток будет причинен на сумму 10 000 и более, то страховщик перечисляет средства в полном объеме.

Временная

В этом случае название говорит само за себя – это ограничение, которое устанавливается на конкретный период или промежуток времени. При страховании авто, по программе КАСКО, клиент может выбрать, что франшиза будет действовать только днем. К примеру, автолюбитель может выбрать, чтобы ограничение распространялось только с 24:00 до 06:00 утра. При этом компания предлагает выбрать, как будет происходить выплата:

• за минусом оговоренной суммы
• деньги не выплачиваются

Во втором случае бланк добровольной защиты будет стоить значительно дешевле.

Динамическая

Что касается динамической франшизы, то это ограничение, которое действует в зависимости от количества страховых выплат и устанавливается также в процентах.

К примеру, часто финансовые организации предлагают такой вариант выплаты:

• при первом убытки – выплата в полном объеме
• при втором убытке выплачивается часть, к примеру, 50-70%
• при третьем ущербе выплачивается еще меньший процент или выплата не происходит

Условия динамической франшизы прописываются в бланке, в момент заключения. Важно понимать, что это отличное условие для опытных водителей, которые сами не виновны в аварии, а могут получить убыток по вине третьих лиц.

Высокая

Такое ограничение применяется на практике крайне редко и по договорам с юридическими лицами, по которым страховая сумма составляет несколько миллионов рублей. Что касается размера франшизы, то она, исходя из названия — высокая, и составляет не менее 100 000 рублей. При наступлении страхового события страховщик делает выплату в полном объеме и после требует возместить сумму обговоренного лимита, в течение определенного периода времени.

Льготная

Привлекательный вид франшизы, который зачастую предлагают корпоративным клиентам. В договоре с таким условием выплата может быть в том случае, если:

• виновником аварии считается не страхователь
• сумма ущерба не превышает 100 000 рублей
• в аварии участвуют не более двух автомобилей

Каждая финансовая организация готова предложить свои условия выплаты, которые четко прописывает в полисе добровольного страхования.

Регрессная

Данный вид ограничений схож с высокой, только отличается лимитом. Как правило, по регрессному ограничению сумма франшизы не превышает 30 000 рублей. Принцип работы заключается в том, что страховщик по ущербу выплачивает средства в полном размере, после чего выставляет счет страхователю, на сумму франшизы. Фиксированный по полису лимит клиент обязан выплатить страховщику в течение определенного срока. При этом условие по регрессу распространяется на каждый страховой случай.

Как рассчитать

Как уже было сказано выше, франшиза может рассчитываться как в процентном выражении, так и устанавливаться в виде фиксированной величины. В первом случае, процент взимают от рыночной (страховой) цены. К примеру, машина стоит 1 миллион рублей, а размер ограничения установлен в размере 10%. В этом случае страховая организация будет удерживать или ориентироваться на лимит в пределах 100 000 рублей.

Когда лучше выбрать страховку с франшизой?

При покупке добровольного полиса важно понимать, что франшиза выгодна только в некоторых случаях. Рассмотрим детально, когда следует выбрать добровольную защиту с таким загадочным условием, как франшиза:

Когда лучше отказываться от подобных условий?

Не всегда стоит выбирать данное условие по КАСКО, с целью экономии. Есть случаи, когда страховщики рекомендуют отказаться от франшизы и купить договор с полным пакетом рисков.

Отказаться стоит:

Только получены права	Если внимательно изучить статистику вождения, то станет ясно, что именно у молодых участников движения, которые только получили водительские права, больше страховых случаев. При наличии стажа меньше 5 лет лучше отказаться от данного условия, с целью экономии собственных средств.
Автомобиль в кредит (залог)	Поскольку транспорт, купленный в кредит, выступает предметом залога, выгодоприобретателем по полису является банк. Именно он будет первым получать выплату при наступлении страхового события. Чтобы не вкладывать собственные средства, лучше купить полноценный договор, без ограничений по страховой выплате.
Машина используется в такси или для перевозки грузов	Если машина используется для перевозки людей или грузов также стоит отказаться от этого ограничения. Поскольку машина находится в постоянной эксплуатации, риск наступления страхового события крайне велик.

В завершение, можно отметить, что франшиза – условие по добровольному договору, которое подходит далеко не всем водителям. Прежде чем оформлять защиту, необходимо внимательно изучить все нюансы страховой выплаты и при необходимости обратиться за консультацией к опытному эксперту.

Преимущества и недостатки

Такое привлекательное ограничение по выплате имеет как свои преимущества, так и некоторые недостатки. Рассмотрим детально каждые.

Скидка	Главный плюс – это дополнительная скидка по добровольному договору. Если ранее банки запрещали оформлять КАСКО с франшизой на кредитные авто, то сегодня все иначе. Получается, для владельцев кредитных авто это замечательная возможность хорошо сэкономить.
Экономия времени	По добровольному полису нужно обращаться за выплатой при наличии любых повреждений. Не все водители хотят из-за незначительного повреждения фиксировать случай и терять время на ожидание ГАИ. Именно в этом случае выручит франшиза, которая позволит не обращаться по мелким повреждениям.
Возможность застраховать от угона	Сегодня не все финансовые организации предлагают страховку только от угона. Установив максимальную франшизу, водитель может не переживать за то, что транспортное средство угонят и придется покупать новое за счет собственных средств. Ограничения по компенсации распространяются только на риск ущерб, что является несомненным преимуществом.

Видео: Что такое франшиза в КАСКО?

Офисы страховых компаний на карте